Transferências eletrônicas internacionais: como funcionam as transferências bancárias

Precisa enviar dinheiro para amigos ou familiares no exterior? Sua melhor aposta é usar uma transferência eletrônica internacional. Este método rápido e conveniente permitirá que você transfira milhares de dólares com segurança.

Quer saber como realizar uma transferência eletrônica internacional? Visto que a maioria dos bancos oferece o serviço, muitas pessoas simplesmente passam pela agência local. Eles determinam de qual conta estão enviando o dinheiro e inserem os dados bancários do destinatário. Depois de confirmar a transação, o banco transferirá os fundos para o destinatário em sua moeda.

Parece fácil. Mas usar um banco para transferências eletrônicas internacionais pode ser caro. Você terá que pagar altas taxas fixas e lidar com taxas de câmbio baixas. Depois que seu banco receber a parte, você não terá tanto dinheiro para enviar ao destinatário.

Felizmente, os bancos não são a única maneira de realizar transferências eletrônicas internacionais. Você pode usar alternativas igualmente seguras e muito mais baratas. Continue lendo para saber mais sobre as melhores maneiras de enviar seu dinheiro para o exterior.

O que é uma transferência bancária internacional?

Uma transferência eletrônica internacional permite que você transfira fundos de sua conta bancária para a conta bancária de um destinatário no exterior. As pessoas usam esse serviço para enviar dinheiro para familiares e amigos, realizar transações comerciais globais, etc.

Se você precisa obter fundos para outro país, as transferências eletrônicas internacionais são o caminho a seguir. Eles são fáceis de criar e manter seu dinheiro suado seguro.

Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional?

Ao contrário de outros tipos de transações, as transferências eletrônicas internacionais raramente são instante. O banco terá que verificar os detalhes de você e do destinatário.

Dito isto, os fios podem ser relativamente rápidos. Os fundos geralmente chegam ao banco de destino dentro de 3 a 5 dias úteis após o envio. A data de chegada pode ser mais cedo ou mais tarde, dependendo de fatores como:

  • Quanto você está enviando
  • Para quais países você está enviando dinheiro entre
  • Ao enviar a transferência

Vamos considerar um exemplo: você mora nos Estados Unidos e quer enviar dinheiro para um amigo na Austrália. Você cria uma transferência eletrônica internacional na quinta-feira.

Uma transferência como a que você fez normalmente leva dois dias úteis, então você espera que o dinheiro chegue até sexta-feira. No entanto, na Austrália, o fim de semana cai na sexta e no sábado. Seu amigo pode não conseguir o dinheiro até depois do fim de semana.

Portanto, para garantir que suas transferências ocorram o mais rápido possível, você deve planejar adequadamente. Fique atento aos finais de semana e feriados em outros países que podem atrasar a transação.

Banco x Serviço especializado: qual é melhor?

Para fazer uma transferência eletrônica internacional, você tem algumas opções.

Você pode passar pelo seu banco, pois a maioria dos bancos dos EUA oferece esses serviços. Essa opção é conveniente e garante que suas transações sejam seguras.

A única coisa ruim sobre usar seu banco é que é caro. Você terá que pagar um belo centavo apenas para transferir o dinheiro. Além disso, os bancos geralmente oferecem taxas de câmbio baixas. Essas altas taxas reduzirão o dinheiro que você pode realmente enviar ao destinatário.

Se você quiser manter os custos baixos, use um serviço especializado de transferência de dinheiro. Esses serviços são tão convenientes e seguros quanto muito mais acessíveis. As taxas são mais baratas e as taxas de câmbio são muito melhores.

Como realizar uma transferência bancária internacional através do seu banco

Não há dúvida de que serviços especializados são mais baratos. Mas, se você precisar transferir dinheiro através do seu banco, explicaremos como fazê-lo. Você pode criar uma transferência eletrônica internacional através do seu banco usando os seguintes métodos:

Em pessoa

Alguns bancos podem exigir que você conclua essa transação pessoalmente. Se for esse o caso, você terá que visitar uma filial local.

Certifique-se de vir preparado. Você precisará fornecer seus dados bancários e os dados bancários do destinatário. O caixa coletará essas informações de você e fornecerá detalhes sobre taxas, taxas de câmbio, etc.

Depois de confirmar os detalhes e financiar a transferência, o banco enviará seu dinheiro ao destinatário.

Pelo telefone

Um método mais conveniente é criar a transferência por telefone. Você falará com um agente de atendimento ao cliente e fornecerá as mesmas informações. Para garantir que a ligação ocorra sem problemas, tenha em mãos seus dados bancários e os detalhes do destinatário.

Conectados

Um método ainda mais conveniente é usar o portal online do seu banco. Hoje em dia, a maioria dos bancos oferece isso como uma opção.

Para criar sua transferência eletrônica internacional online, faça login em sua conta bancária. Procure a página para criar transferências eletrônicas internacionais. Caso não encontre, acesse a seção “Ajuda” do site ou ligue para a linha de atendimento ao cliente.

Depois de encontrar a página, você terá que inserir os detalhes do destinatário (incluindo suas informações bancárias). Você também terá que determinar quanto deseja enviar e em qual moeda deseja enviá-lo. Observe que alguns bancos estabelecem limites diários ou mensais de quanto você pode enviar. Portanto, verifique se o valor da sua transferência está dentro desses limites.

Depois de inserir esses dados, verifique se tudo está correto. O seu banco dir-lhe-á então quanto custará a transferência. Confirme a transação e aguarde seu banco enviar o dinheiro ao seu destinatário.

Quanto custa passar pelo seu banco?

Como mencionamos, passar pelo seu banco é mais caro do que usar um serviço especializado. O custo exato dependerá de fatores como:

  • Qual banco você usa
  • Qual método você usa para criar a transferência (pessoalmente, por telefone ou online)
  • O valor total da transferência
  • Para onde você está enviando seu dinheiro
  • A moeda na qual você deseja enviar seu dinheiro

Embora os custos variem, aqui estão mais algumas informações sobre as taxas:

Taxas fixas

Os bancos cobram uma taxa fixa para você criar uma transferência eletrônica internacional. Em média, as taxas variam de $25-$50. Aqui está uma visão geral dos bancos americanos mais populares e quanto eles costumam cobrar por transferência eletrônica:

  • Wells Fargo: $30 a $45
  • Citibank: $35 a $45
  • Banco da América: $35 a $45
  • Perseguição: $40 a $50
  • Banco dos EUA: $50

Para saber exatamente quanto seu banco cobrará de você, verifique on-line ou ligue para a linha de atendimento ao cliente.

Taxas de câmbio

Além das altas taxas fixas, você também terá que lidar com taxas de câmbio baixas. Os bancos oferecem taxas de câmbio 2-4% piores do que as dos serviços especializados.

Outras taxas

Infelizmente, as taxas não terminam em taxas fixas e taxas de câmbio.

Quando você usa uma transferência internacional de dinheiro, seus fundos passam por bancos intermediários, que são um pouco diferentes do correspondente. Esses bancos intermediários cobram taxas de cerca de $10-20.

Além disso, o banco de destino terá um corte. Ele cobrará mais $10-20 para depositar o dinheiro na conta do destinatário.

Entenda as taxas antes de usar um banco

Se você decidir usar um banco, certifique-se de entender exatamente qual é a taxa total de transferência eletrônica internacional. Use a calculadora online do banco ou fale com um caixa. Isso garantirá que você não acabe pagando mais do que deseja.

Como usar um serviço especializado para uma transferência bancária internacional

Se quiser evitar as altas comissões do seu banco, deve recorrer a um serviço especializado. Esses serviços se concentram exclusivamente em ajudar você a enviar dinheiro para o exterior e são muito mais acessíveis.

Para usar um serviço especializado, acesse o site e faça uma conta. Você terá que esperar que a empresa verifique seus dados antes de fazer as transferências. Na maioria dos casos, o período de espera leva menos de 24 horas.

Para fazer uma transferência, você precisará especificar quanto dinheiro deseja enviar e a moeda que deseja usar. Você pode pagar diretamente de sua conta bancária ou com cartão de débito ou crédito.

Você também precisará fornecer as informações do destinatário. Quando você usa um serviço especializado, o destinatário pode acessar o dinheiro de várias maneiras. Você pode depositá-lo diretamente em sua conta bancária, fazer com que eles o retirem em dinheiro, etc.

Os melhores serviços especializados

Quer saber qual serviço especializado usar? Há toneladas para escolher. Algumas ótimas opções incluem:

Transferência de dinheiro XE

Transferência de dinheiro XE trabalhou com 139 moedas em mais de 220 países e territórios. Com este provedor, você pode enviar dinheiro para praticamente qualquer lugar.

Os usuários gostam do XE Money Transfer, pois ele funciona um pouco mais rápido que os concorrentes. Muitas transferências são concluídas em apenas um dia útil.

Não há valor mínimo de transferência, e o máximo que você pode transferir de uma só vez é $500.000. Você só terá que cobrir o custo das taxas de câmbio, pois não há taxas de transferência.

Remessa

Precisa de um serviço simples para enviar dinheiro para amigos e familiares? Remitly é uma opção segura e confiável. Tem suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana e oferece brindes especiais para novos clientes.

Remitly é bom porque você pode se qualificar para limites mais altos. Você terá que fornecer algumas informações pessoais básicas e detalhes sobre onde você obtém seus fundos. Depois que o Remitly o aprovar, você poderá enviar mais dinheiro. O nível mais alto permite enviar $10.000 a cada 24 horas e $60.000 a cada 180 dias.

WorldRemit

WorldRemit vem com muitas vantagens. Tem uma prática calculadora online para que o custo final da transferência nunca o surpreenda. Ele também oferece atendimento ao cliente útil por telefone, bate-papo e guias on-line.

Os usuários acham que o serviço é benéfico para enviar dinheiro para a África, Ásia e América do Sul. Os destinatários obtêm seus fundos rapidamente e podem recebê-los diretamente em sua conta bancária. Eles também podem retirar os fundos em dinheiro ou até mesmo entregá-los em casa.

Com o WorldRemit, não há valor mínimo de transferência. O máximo é $5.000, o que o torna perfeito para enviar valores menores.

Sensato

Sensato é um serviço simples e conveniente. Os remetentes podem financiar a transferência por meio de sua conta bancária, cartão de crédito, cartão de débito etc. Os destinatários precisarão de uma conta bancária para receber os fundos.

Quando você financia a transferência com um cartão de crédito ou débito, o destinatário pode receber os fundos em minutos. As transferências bancárias demoram cerca de 3 dias úteis.

O que amamos no Wise são suas taxas baixas e transparentes. As taxas fixas geralmente não ultrapassam 1% do valor que você está enviando. Ainda melhor é que a Wise não marca suas taxas de câmbio. Isso é muito incomum para serviços especializados.

Uma desvantagem do Wise é que ele tem suporte telefônico limitado. Você só pode falar com um representante durante o horário comercial normal. Em todas as outras frentes, no entanto, o Wise é uma opção fantástica.

OFX

OFX oferece cobertura para mais de 80 países, tornando-se uma opção versátil. É fácil registrar uma conta, ver as taxas de câmbio e começar a enviar.

Você não pode usar o serviço para valores inferiores a $1.000, pois esse é o envio mínimo. Mas, OFX é perfeito se você precisa enviar grandes quantias. Não há taxas de transferência e as margens das taxas de câmbio geralmente são inferiores a 1%. Você obterá as melhores taxas se enviar mais de $20.000 por vez.

Embora não haja opções de entrega no mesmo dia, a OFX conclui as transferências em cerca de 2 a 4 dias úteis. Se você tiver problemas, pode contar com a equipe de atendimento ao cliente. A linha de suporte funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana e é super útil. Se preferir resolver um problema por conta própria, consulte as Perguntas frequentes em seu site.

Quais detalhes você precisa fornecer para fazer uma transferência eletrônica internacional?

Quer se trate de um banco ou de um serviço especializado, terá de fornecer os seus dados bancários. Você também precisará fornecer as informações do destinatário, incluindo:

Observe que, com algumas transferências eletrônicas, você pode incluir uma mensagem curta para o destinatário. As pessoas costumam usar esse espaço para indicar para que serve o dinheiro.

Existem Limites?

A maioria dos bancos estabelece limites diários ou mensais de quanto você pode transferir.

Os usuários típicos não acham esses limites inconvenientes. Eles só precisam usar transferências eletrônicas internacionais para enviar pequenas quantias para amigos ou familiares.

No entanto, se você precisar transferir uma grande quantia ou enviar dinheiro regularmente, esses limites podem causar problemas. Eles podem impedir que seus destinatários recebam os fundos de que precisam.

Se não quer se preocupar com limites, escolha um serviço especializado. Empresas como a OFX permitem que você transfira quanto dinheiro quiser.

As transferências internacionais são seguras?

Algumas pessoas hesitam em transferir dinheiro para o exterior. Eles temem que seu dinheiro suado não chegue ao destinatário.

Contanto que você escolha um banco respeitável ou serviço especializado, sua transferência será segura e protegida. A instituição financeira que você usa deve ser bem estabelecida e ter uma boa reputação no setor.

Para garantir ainda mais a segurança de suas transferências, escolha uma instituição que cumpra os regulamentos SWIFT. RÁPIDO (Sociedade para Transações Financeiras Interbancárias Mundiais) é o padrão global para transferências internacionais de dinheiro. O órgão regulador garante que seu dinheiro chegue com segurança ao seu destino.

Como se manter seguro enquanto transfere dinheiro

Com a instituição financeira certa, as transferências de dinheiro internacional são seguras. Mas você deve perceber que, uma vez concluída a transferência, é difícil recuperar o dinheiro se você descobrir um problema.

Por esse motivo, é importante manter a segurança ao transferir dinheiro. Lembre-se das seguintes dicas antes de enviar fundos para um destinatário no exterior:

Envie dinheiro apenas para pessoas que você conhece

Como regra geral, você nunca deve enviar dinheiro para alguém que não conhece. Você deve confiar no destinatário e garantir que ele tenha acesso aos fundos. Idealmente, você deve ter conhecido o destinatário pessoalmente antes.

Seja cauteloso com os pedidos

Uma coisa é enviar dinheiro para uma família ou amigo. Outra é quando um estranho pede dinheiro por telefone, e-mail ou até mesmo por um serviço de encontros.

Se um estranho pedir dinheiro a você, tenha cuidado. É provável que eles estejam apenas tentando enganá-lo. Eles podem prometer algo em troca apenas para você nunca mais ouvir falar deles.

Verifique empresas no exterior

Quando você precisa transferir dinheiro para fins comerciais, a história é outra. Você não pode necessariamente encontrar o operador pessoalmente para verificar sua identidade.

Portanto, você precisará verificar as credenciais da empresa. Faça isso fazendo ligações telefônicas, verificando avaliações on-line, etc. Essas medidas garantirão que seu dinheiro vá para quem você pensa que vai.

Verificar empresas de investimento

Investimentos no exterior podem ser lucrativos. Antes de despejar seu dinheiro em contas no exterior, verifique o Organização Internacional das Comissões de Valores Mobiliários (IOSCO). Você poderá confirmar que a empresa de investimento é licenciada e regulamentada.

Verificar instituições de caridade no exterior

Doar para uma instituição de caridade no exterior é honroso. Mas, se você quiser que sua doação valha a pena, você precisa verificar as credenciais da organização. Você pode fazer isso verificando a identidade e o status fiscal da instituição de caridade.

Recebendo uma Transferência Bancária Internacional

Conversamos muito sobre o envio de uma transferência eletrônica internacional. Mas, e se você quiser receber um?

Receber uma transferência eletrônica internacional é bastante fácil. Você só precisa fornecer ao remetente seus dados bancários e aguardar o depósito do dinheiro. Para acessar o dinheiro, você provavelmente terá que pagar ao seu banco uma taxa de cerca de $10 a $20.

Ao receber uma transferência eletrônica internacional, você pode tomar medidas para aproveitar ao máximo seu dinheiro e se manter seguro. Aqui estão algumas dicas a considerar:

Não receba dinheiro de alguém que você não conhece

Receber uma transferência eletrônica internacional pode parecer mais seguro do que enviá-la. Mas receber um pode ser igualmente perigoso.

Afinal, você precisa fornecer ao remetente seus dados bancários. Um golpista pode usar esses detalhes para invadir sua conta e roubar seus fundos. Se você estiver recebendo uma transferência eletrônica internacional, certifique-se de conhecer e confiar no remetente.

Comunique-se com o remetente

Com transferências eletrônicas internacionais, o remetente será automaticamente responsável pelo pagamento da maioria das taxas. A única exceção é a taxa que o destinatário terá que pagar ao seu banco para acessar os fundos.

No entanto, o remetente pode esperar que você cubra algumas das taxas. Certifique-se de se comunicar com eles para que não haja mal-entendidos.

Incentive o remetente a usar um serviço especializado

Um serviço especializado reduzirá as taxas para ambos. Dessa forma, você receberá o máximo de dinheiro possível.

Como destinatário, você não pode escolher o método que o remetente usa. Mas você deve incentivá-los a usar um serviço especializado em vez de passar pelo banco. Encorajá-los a usar um serviço especializado deve ser fácil, pois você os conhece e os convence de que será benéfico para todos.

Recomendações Finais sobre como Fazer uma Transferência Eletrônica Internacional

Ao escolher entre um banco ou um serviço especializado, você deve considerar fatores como:

  • Os países para os quais você está enviando dinheiro e de onde
  • A moeda que você está usando
  • A forma de pagamento que você está usando
  • Como o destinatário deseja receber o dinheiro

Na maioria dos casos, um serviço especializado será a melhor opção. Sua transferência será rápida e segura enquanto reduz os custos. Comparado a um banco, você verá uma economia de cerca de 5-7%. Seja qual for o método que você usar, lembre-se de estar seguro. Nunca envie ou receba transferências de desconhecidos, e sempre passe por uma instituição idônea.

Da próxima vez que precisar enviar dinheiro para o exterior, consulte nosso guia. Esta informação irá ajudá-lo a fazer transferências eletrônicas internacionais com facilidade e segurança.

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