Transferências SWIFT explicadas

Como proprietário de uma empresa, você provavelmente está acostumado a enviar dinheiro de uma conta bancária para outra regularmente. No entanto, os métodos tradicionais de transferência de dinheiro, como cheques e dinheiro, podem ser lentos, ineficientes e caros. 

Na era digital moderna, você tem outras opções para enviar dinheiro com segurança e rapidez. Talvez a mais conveniente dessas opções seja um RÁPIDO transferir. Se você deseja enviar ou receber dinheiro internacionalmente ou localmente, a transferência através do SWIFT pode tornar o processo muito mais fácil do que antes. 

 Este artigo explicará o que são as transferências SWIFT e como elas funcionam. Além disso, destacaremos os benefícios do uso de transferências SWIFT, bem como suas desvantagens.

Continue lendo para aprender mais.

O que é uma transferência rápida?

Uma transferência SWIFT é uma transferência bancária internacional enviado pela rede SWIFT. A rede SWIFT é um sistema global que permite aos bancos enviar e receber informações sobre transações financeiras de forma segura e padronizada.

Existem dois tipos de transferências SWIFT: pagamentos de clientes e pagamentos interbancários.

Os pagamentos de clientes são feitos por indivíduos ou empresas a bancos fora de seu país de origem. Por exemplo, se você estiver viajando dos Estados Unidos para a Europa e precisar fazer um pagamento em Euros, faça um pagamento de cliente usando a rede SWIFT.

Os pagamentos interbancários são feitos entre bancos e geralmente envolvem grandes somas de dinheiro. Por exemplo, se um banco nos Estados Unidos precisa transferir dinheiro para outro banco na Europa, eles usariam a rede SWIFT para fazer isso.

A principal vantagem de usar a rede SWIFT para transferências bancárias internacionais é que ela é muito segura. Como cada transação é enviada pela rede usando protocolos padrão, há menos espaço para erros ou fraudes. Além disso, como a rede é usada por muitos bancos em todo o mundo, ela é muito eficiente e rápida.

O que são códigos SWIFT/BIC?

Os códigos SWIFT/BIC são usados para identificar bancos e instituições financeiras em todo o mundo. Eles têm oito ou onze caracteres e são usados pelos bancos para processar transferências eletrônicas internacionais.

Ao enviar ou receber uma transferência de dinheiro via SWIFT, você precisará fornecer o código SWIFT/BIC do destinatário. Este código é usado para garantir que os fundos sejam transferidos para a conta bancária correta.

Se você não tiver o código SWIFT/BIC do destinatário, geralmente poderá encontrá-lo no site ou entrando em contato diretamente com o banco.

Quanto tempo demora uma transferência Swift?

Depois que uma transferência SWIFT é iniciada, normalmente leva de 1 a 2 dias para que os fundos sejam processados e transferidos para o banco destinatário. No entanto, o prazo exato irá variar dependendo dos bancos remetentes e destinatários, bem como de quaisquer bancos intermediários envolvidos na transação. Em alguns casos, uma transferência SWIFT pode demorar mais de 2 dias.

Existem alguns fatores que podem afetar quanto tempo leva para uma transferência SWIFT ser concluída:

 

  • O banco remetente

Alguns bancos podem ter tempos de processamento mais lentos do que outros. Se o banco que você está usando para enviar dinheiro estiver localizado em um país diferente do banco destinatário, isso também pode aumentar o tempo de processamento.

 

  • O banco receptor

Assim como com o banco remetente, alguns bancos receptores podem ter tempos de processamento mais lentos do que outros. Além disso, se o banco receptor estiver localizado em um país diferente do banco remetente, isso pode aumentar o tempo de processamento geral.

 

  • Bancos intermediários

Se a sua transação envolver um banco intermediário (ou vários bancos intermediários), isso pode atrasar o processo, pois cada banco precisará processar e aprovar a transação.

 

  • A quantidade de dinheiro que está sendo transferida

Transferências maiores podem levar mais tempo para serem processadas do que as menores. Isso ocorre porque geralmente há mais etapas envolvidas na aprovação e processamento de transações maiores.

Como transferir dinheiro usando o Swift?

Configurar uma conta SWIFT 

Para usar o SWIFT para transferências internacionais de dinheiro, você precisará configurar uma conta SWIFT em seu banco. Geralmente, esse é um processo simples que pode ser concluído on-line ou visitando sua agência local. Depois de configurar sua conta, você receberá um código exclusivo que será usado para identificar suas transações.

Preencha um formulário de transferência de dinheiro Swift

O próximo passo é preencher um formulário de transferência de dinheiro SWIFT. Este formulário exigirá que você forneça algumas informações básicas sobre a transação, incluindo a quantia em dinheiro que está enviando, a moeda e os dados bancários do destinatário. Depois de preencher o formulário, você precisará assiná-lo e enviá-lo ao seu banco.

Envie o formulário de transferência de dinheiro Swift para o seu banco

Depois de preencher e assinar o formulário de transferência de dinheiro SWIFT, você precisará enviá-lo ao seu banco para que ele possa processar a transação. Isso geralmente pode ser feito por e-mail ou visitando pessoalmente sua filial local. Depois que seu banco receber o formulário, ele iniciará o processo de envio do dinheiro para a conta do destinatário.

Aguarde o dinheiro chegar na conta do destinatário

Depois que seu banco processar a transação, pode levar de algumas horas a alguns dias para que o dinheiro chegue à conta do destinatário. O prazo depende de fatores como os bancos envolvidos e se há ou não feriados durante os quais os bancos estão fechados. Você deve verificar com seu banco para estimar quanto tempo os fundos levarão para chegar na conta de destino.

Quanto custa uma transferência Swift?

Honorários

Seu banco provavelmente cobrará uma taxa pelo envio de um pagamento SWIFT. A taxa pode variar dependendo do banco e do país para o qual você está enviando dinheiro. Por exemplo, o Bank of America cobra $30 para transferências eletrônicas internacionais de saída.

Certifique-se de perguntar ao seu banco sobre possíveis taxas antes de enviar um pagamento SWIFT. A última coisa que você quer é ser surpreendido por uma taxa inesperada depois de já ter enviado seu dinheiro.

Taxas de câmbio

Quando você envia um pagamento SWIFT em uma moeda, mas o destinatário recebe os fundos em outra moeda, uma taxa de câmbio será aplicada. A taxa de câmbio é a taxa na qual uma moeda é convertida em outra moeda.

A taxa de câmbio pode flutuar, por isso é importante verificar a taxa atual antes de enviar um pagamento SWIFT. Você pode usar um site como o XE Currency Converter para descobrir as taxas de câmbio atuais.

Por exemplo, digamos que você queira enviar £ 500 do Reino Unido para dólares americanos (USD). No momento da redação deste artigo, 1 GBP = 1,29 USD. Portanto, se você enviar £ 500, o destinatário receberá $645 (500 x 1,29). No entanto, se a taxa de câmbio mudar e 1 GBP = 1,35 USD, seu destinatário receberá $675 (500 x 1,35). 

Como você pode ver, mesmo uma pequena alteração na taxa de câmbio pode ter um grande impacto em quanto dinheiro seu destinatário recebe.

Vantagens das transferências SWIFT

Velocidade e Eficiência 

Uma das principais vantagens das transferências SWIFT é a rapidez e eficiência com que podem ser concluídas. Graças ao uso de tecnologia moderna, uma transferência SWIFT pode ser concluída em questão de segundos, o que é uma melhoria significativa em relação aos métodos mais antigos de transferência de dinheiro entre bancos.

Outra vantagem das transferências SWIFT é que são muito eficientes. O processo é automatizado, portanto não há necessidade de intervenção manual, o que muitas vezes pode levar a atrasos. Isso significa que as transferências SWIFT são normalmente muito precisas e há poucas chances de ocorrência de erros.

Segurança e Confiabilidade

Outra vantagem importante das transferências SWIFT é o alto nível de segurança e confiabilidade que elas oferecem. Graças ao uso de técnicas sofisticadas de criptografia, as transferências SWIFT são extremamente seguras e muito menos sujeitas a fraudes do que outros tipos de transações financeiras.

Além disso, as transferências SWIFT também são muito confiáveis. O sistema foi projetado para operar mesmo em condições difíceis, como falta de energia ou desastres naturais. Isso significa que você pode ter certeza de que seu dinheiro chegará com segurança, mesmo que haja problemas com a infraestrutura de onde você está enviando.

Desvantagens das transferências SWIFT

custos

Embora as transferências SWIFT sejam rápidas e seguras, elas podem ser caras. Os bancos normalmente cobram uma taxa por cada transferência SWIFT, e essas taxas podem aumentar, principalmente se você estiver fazendo várias transferências. Além disso, os bancos também podem cobrar uma taxa de conversão de moeda se a transferência envolver uma moeda estrangeira.

Complexidade

As transferências SWIFT podem ser complexas, especialmente se você for novo no processo. Há muito jargão técnico envolvido e pode ser difícil entender como tudo funciona. 

Além disso, você precisará ter as informações bancárias corretas do destinatário, o que pode ser difícil de obter se você não estiver familiarizado com o processo.

Conclusão

Uma transferência SWIFT é uma maneira rápida e eficiente de enviar dinheiro internacionalmente. Embora existam alguns custos e complexidades associados a esse tipo de transferência, as vantagens de velocidade, segurança e confiabilidade tornam o SWIFT uma opção atraente para muitas pessoas.

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