Transferindo sua Pensão do Reino Unido para a Austrália: O Guia Completo

Muitos residentes do Reino Unido se mudam para a Austrália permanentemente a cada ano e a pergunta mais comum que eles têm para os consultores financeiros e jurídicos é como transferir sua pensão do Reino Unido para a Austrália. A resposta a essas perguntas nem sempre é simples, pois varia caso a caso.

A transferência da pensão do Reino Unido para a Austrália é um processo complexo e técnico que pode resultar em pesadas multas e penalidades se for feito sem a ajuda de um especialista jurídico. É por isso que elaboramos este breve guia para ajudá-lo a entender o processo completo de transferência de pensões do Reino Unido para a Austrália.

Prós e Contras da Transferência de Pensão

Transferir sua pensão do Reino Unido para a Austrália pode resultar em vários benefícios, como:

Consolidação de Fundos

A decisão de se mudar para a Austrália sem transferir sua pensão significa rastrear seu fundo de pensão no Reino Unido e seu fundo de poupança na Austrália. Por que tornar as coisas mais confusas quando você pode simplesmente transferir todas as suas economias e pensões para a Austrália e ter um fundo consolidado para rastrear seu ninho de aposentadoria?

conversão de moeda

Manter seu fundo de pensão no Reino Unido enquanto você mora na Austrália significa que você terá que transferir sua pensão mensal para a Austrália por meio de canais bancários. Este processo requer a conversão de sua pensão do Reino Unido de libras esterlinas para dólares australianos. As flutuações da taxa de câmbio significam que suas transferências de pensão a cada mês estarão expostas a uma volatilidade desnecessária devido ao risco cambial.

Enviar pagamentos oferece um serviço personalizado que pode ajudá-lo a transferir grandes quantias de sua pensão para ativos ou familiares na Austrália.

Transferir sua pensão para a Austrália elimina o risco cambial e oferece um fluxo constante de seu superfundo australiano.

Benefícios fiscais

As contribuições para pensões são tributadas marginalmente no superfundo do Reino Unido e da Austrália retiradas são isentas de impostos (sujeito a idade de conservação). Isso significa que, se você transferir sua pensão para a Austrália, poderá se beneficiar de um baixo imposto de contribuição e nenhum imposto de retirada.

No entanto, existem algumas desvantagens em transferir sua pensão do Reino Unido para a Austrália. Tal como

Altos impostos e multas

Se você não atender aos requisitos do QROP, sua transferência de fundo de pensão para a Austrália pode estar sujeita a taxas e multas exorbitantes. Essas cobranças tornam a transferência do seu fundo de pensão contraproducente. Portanto, é importante verificar novamente se a transferência do seu fundo de pensão é legal e segura.

Incerteza sobre o futuro

Se você não tem certeza sobre se estabelecer permanentemente na Austrália, transferir seu fundo de pensão pode não ser uma escolha muito boa.

Tipos de pensão

É muito importante conhecer os tipos de regimes de pensões que podem e não podem ser transferidos.

Vocês não podes transfira sua pensão do Reino Unido para a Austrália se estiver recebendo pensão de qualquer um dos seguintes

  • Pensão do Estado do Reino Unido
  • Pensões do serviço público não financiadas

Você pode continuar a receber suas pensões do estado do Reino Unido ou do serviço civil em sua conta bancária no Reino Unido e, em seguida, remetê-las para a Austrália. Alternativamente, você pode ter sua pensão paga diretamente em um banco australiano, se o provedor de pensão fornecer esse recurso.

Além dessas duas categorias inelegíveis, os tipos de pensões do Reino Unido que podem ser transferidas para a Austrália incluem

  • Regime de pensões profissional ou local de trabalho
  • Regimes de prestações e contribuições definidas
  • Pequeno esquema auto-administrado (SSAS)

Os esquemas de benefício definido e contribuição vêm com vários benefícios adicionais que você pode perder ao transferir sua pensão para a Austrália. Portanto, certifique-se de discutir isso completamente com seu consultor financeiro antes de se comprometer com uma transferência.

Condições para Transferência

É importante estar atento às condições que se aplicam às transferências de pensões do Reino Unido para a Austrália. O descumprimento das condições pode resultar em pesadas cobranças de impostos e multas.

  1. O tamanho mínimo do fundo de pensão deve ser £ 20.000.
  2. O indivíduo que transfere a pensão para a Austrália deve ter pelo menos 55 anos de idade.
  3. O indivíduo que transfere a pensão para a Austrália deve residir na Austrália para se beneficiar da transferência isenta de impostos. A taxa de imposto de 25% é aplicável na transferência para não residentes.

Se você tem menos de 55 anos de idade, ainda pode transferir suas economias de aposentadoria, mas isso envolverá o uso de uma solução alternativa. Primeiro, você terá que investir suas economias em uma pensão pessoal auto-investida (SIPP) com sede no Reino Unido. Você pode então usar o SIPP para investir em fundos australianos. Depois de completar 55 anos, você pode seguir o caminho “legal” e preferencial para transferir fundos de pensão para a Austrália por meio do QROPS.

Se você estiver em conformidade com as condições mencionadas acima, poderá simplesmente transferir a pensão do Reino Unido para a Austrália por meio do QROPS.

O que é QROPS

QROPS significa “Esquema de Pensões Ultramarinas Qualificado e Reconhecido”. O QROPS foi introduzido em 2016 para facilitar que os residentes no exterior do Reino Unido recebam sua pensão no Reino Unido no país de residência. O HMRC designou o QROPS como um serviço elegível para receber transferências de esquemas de pensões qualificados do Reino Unido para esquemas australianos reconhecidos.

Por que QROPS?

Fundos de aposentadoria australianos registrados como QROP são elegíveis para receber suas economias de pensão do Reino Unido. O QROPS é um esquema regulamentado para transferir facilmente sua pensão do Reino Unido para a Austrália, desde que você entenda o processo e cumpra as restrições mencionadas acima.

Tecnicamente, você pode transferir sua pensão diretamente, mas isso resultaria em uma cobrança de imposto 55% com penalidades adicionais pelo HMRC. Isto é, se o seu provedor de pensões do Reino Unido concordar em transferir para um fundo de pensão não registrado e não autorizado na Austrália.

Como transferir a pensão do Reino Unido para a Austrália?

Antes de iniciar a transferência, é absolutamente vital compreender todas as regras, restrições, encargos e taxas de impostos aplicáveis ao seu caso particular. Qualquer descuido ou erro pode resultar em altas taxas e multas que podem ou não ser reembolsadas.

Certifique-se de seguir as etapas mencionadas abaixo para transferir sua pensão do Reino Unido para a Austrália.

  1. Entre em contato com seu fundo de pensão existente no Reino Unido e informe-se sobre as regras para transferir sua pensão do fundo de pensão do Reino Unido para um fundo de pensão australiano.
  2. Clique aqui para ir para a lista de QROPS aprovados pelo HMRC.
  3. Escolha o fundo de aposentadoria australiano apropriado e relevante, certifique-se de que ele seja reconhecido pelo HMRC.
  4. Entre em contato com o fundo escolhido na Austrália e todas as autoridades relevantes para entender os impostos, taxas, encargos e limitações aplicáveis à sua transferência.
  5. Depois de entender todos os detalhes, baixe o Formulário APSS 263, imprima-o e preencha-o corretamente. As informações que podem ser exigidas neste formulário incluem
  • Detalhes pessoais
  • Número de seguro Nacional
  • Endereço residencial (Reino Unido e Austrália)
  • Detalhes do QROPS escolhido
  • Número de referência QROPS australiano fornecido no momento do registro
  • Detalhes do emprego

6. Preencha o formulário e envie-o ao administrador do regime de pensões do Reino Unido.

Prazos importantes a serem lembrados

  1. Todos os detalhes do formulário APSS 263 devem ser fornecidos no prazo de 60 dias após o envio da solicitação. Não fazer isso pode resultar em uma cobrança de imposto 25%
  2. A transferência de pensão do Reino Unido para a Austrália pode ser isenta de impostos se for feita dentro de 6 meses após a mudança para a Austrália

Remover

É absolutamente possível transferir sua pensão do Reino Unido para a Austrália sem impostos através do QROPS. No entanto, o processo é forjado com complexidades técnicas. É por isso que aconselhamos que você consulte um especialista financeiro para evitar qualquer resultado indesejável.

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