Bästa kreditrådgivningstjänster

Även om finansiella problem har bekymrat hushåll och individer i decennier, har detta problem på senare år förvärrats av den globala finanskrisen i kombination med lågkonjunkturen, sysselsättningsproblem och skyhöga levnadskostnader. Som ett resultat har fler människor hamnat i en position där de kämpar för att hålla jämna steg med räkningar och samtidigt hantera skulder. För situationer där hantering av skulder är av yttersta vikt söks ofta kreditrådgivning.

Kreditrådgivningstjänster består av finansiell yrkesverksamma som dagligen hanterar personlig ekonomi. Med hjälp av en professionell kreditrådgivningsbyrå kan du få råd och hjälp du behöver för att komma tillbaka på rätt spår. Tänk på att inte alla företag är välrenommerade eller levererar de resultat de hävdar. Observera att de skiljer sig från kreditreparationstjänster som syftar till att ta bort negativ information från din kreditupplysning.

Topp 5 kreditrådgivningsbyråer

Här presenterar vi vår lista över de bästa kreditrådgivningstjänsterna som är medlemmar i National Foundation for Credit Counseling (NFCC) och är HUD-godkända bostadsrådgivningsbyråer.

1. InCharge Debt Solutions

Denna ideella organisation finns i Orlando, Fl. Organisationen erbjuder sina kunder gratis tjänster på telefon eller online. Konsultationerna är mellan 20 och 40 minuter. De erbjuder resurser som en blogg, e-böcker, en app och en personlig ekonomikalkylator. Företaget tillhandahåller kreditrådgivning, bostadsrådgivning och konkursrådgivning. Denna organisation erbjuder gratis workshops och webbseminarier om finansiell kunskap. Som leverantör av bostads- och stadsutveckling erbjuder organisationen bostadsrådgivning, förebyggande av utestängning och utbildning i bostadsköp. De erbjuder en gratis 7-veckors workshop till Habitat for Humanity-hemmottagare innan de flyttar in i sina hem.

Officiell hemsida: https://www.incharge.org/

2. Money Management International

Grundarna etablerade denna HUD-godkända ideella organisation 1997. Det är en kombination av 6 kreditrådgivningsorganisationer som hade årtionden av erfarenhet. Denna organisation tillhandahåller gratis konsultationer till kunder via telefon, online eller på kontoret som varar cirka 45 till 60 minuter. Deras kunder får konkursutbildning om de överväger att gå i konkurs. Rådgivare erbjuder avskärmningshjälp till individer angående deras betalningar av bolån. Bostadsköpsrådgivning erbjuds framtida villaägare. Kunder får kreditupplysningsrecensioner. Omvänd hypoteksrådgivning erbjuds för att hjälpa individer att lära sig om fördelarna och problem som kan uppstå med detta lån.

Officiell hemsida: https://www.moneymanagement.org/

3. GreenPath Financial Wellness

Denna ideella organisation finns i Farmington Hills, MI. Invånare i hela USA kan få ekonomisk rådgivning från denna organisation via telefon eller online. Kunder får kostnadsfria en timmes konsultationer per telefon från denna ideella organisation. Organisationen har rådgivare i personal som hjälper till med skuldrådgivning, skuldhantering, konkursstöd, studielånsrådgivning, kreditupplysningsgranskning och en enkel betalningsplan. Den enkla betalningsplanen använder en onlinetjänst EarnUp för att hjälpa till att betala tillbaka lån snabbare. De kombinerar denna tjänst med rådgivningstjänsten för att hjälpa sina kunder att avgöra vilka betalningsalternativ som är bäst för dem.

Officiell hemsida: https://www.greenpath.com/

4. Cambridge Credit

Företaget grundades 1996 och ligger i Agawam, MA. Denna ideella organisation erbjuder gratis kreditrådgivning via telefon. Företaget har certifierade rådgivare för att bistå klienter som har i genomsnitt 14 års erfarenhet. Association for Financial Counseling and Planning Education certifierade denna organisations finansiella rådgivare. De tjänster som erbjuds kunder inkluderar följande.

  • Kreditrådgivning
  • Skuldkonsolidering
  • Skuldhanteringsplaner
  • Bostadsrådgivning
  • Utmätningsingripande
  • Första gången bostadsköparkurser
  • Omvänd bolånerådgivning
  • Studielånerådgivning
  • Konkursrådgivningstjänster godkända av justitiedepartementet
  • En portal för finansiell kunskap
  • Nedladdning av finansiell kunskap
  • HUD-godkända bostadsrådgivningstjänster

Officiell hemsida: https://www.cambridge-credit.org/

5. Konsoliderad kredit

Denna ideella organisation i Fort Lauderdale, Florida, som grundades 1993, är värd för eller deltar i 300 evenemang årligen. Finansiella rådgivare tillhandahåller gratis webbseminarier varje månad om finansiella ämnen. Organisationen tror på att utbilda människor om hur de kan hålla sig skuldfria efter att de har slutfört skuldhanteringsprogrammet. Denna organisation har hjälpt 10 miljoner människor att få befrielse från kreditkortsskulder. Kunder får 30-60 minuters kostnadsfria konsultationer. De tillhandahåller gratis bostadsrådgivning från sin HUD-godkända personal. Individer kan gå en betald förstagångsbostadsköparkurs för $99 som är HUD-godkänd. Onlineresurser finns tillgängliga om budgetering och finansiell kunskap.

Officiell hemsida: https://www.consolidatedcredit.org/

Kreditrådgivning: Vad du bör tänka på

Att välja rätt skuld- och kreditrådgivningstjänst är oerhört viktigt om du vill få experthjälp för att lindra den ekonomiska påfrestningen. Några av faktorerna att tänka på när du letar efter lämplig kreditrådgivning inkluderar:

  • Oavsett om byrån är en ideell byrå eller en vinstdrivande
  • Mångfalden av lösningar som byrån erbjuder
  • Om byrån är ackrediterad av branschorgan
  • Om byrån har recensioner från tidigare kunder
  • Vilka installations- och underhållsavgifter är
  • Vad byrån är BBB rankingen är
  • Vilken typ av stöd byrån erbjuder

Recension Sammanfattning

När det kommer till något så viktigt som din privatekonomi måste du se till att du väljer rätt företag för assistans. Undvik oärliga grupper och hitta mycket ansedd kreditrådgivning som kan ge dig ovärderlig kunskap, resurser och råd från erfarna experter.

Vanliga frågor om kreditrådgivning

Vad är kreditrådgivning?

Kreditrådgivning är en tjänst som syftar till att utbilda konsumenter om hur de effektivt hanterar sin ekonomi inklusive utestående skulder. En certifierad skuldrådgivare kommer att arbeta sida vid sida med dig för att upprätta en skuldhanteringsplan och en budget för att återfå din ekonomiska fotfäste. När du registrerar dig hos en kreditrådgivare är det första de kommer att göra att ta en ordentlig titt på dina kreditupplysningar, historik och dina inkomster kontra utgifter. Genom att veta var du står ekonomiskt kommer de att vara bättre rustade att hjälpa dig att eliminera skulder en gång för alla. Efter att ha granskat dina nuvarande och tidigare konton kommer en kreditrådgivare att strukturera en återbetalningsplan som du framgångsrikt kan hålla dig till. Innan du registrerar dig hos en kreditrådgivningsbyrå, kontrollera företagets rykte och Better Business Bureau-betyg. Registrerings- och månatliga underhållsavgifter kan tillkomma.

Vilka är fördelarna med kreditrådgivning?

Kreditrådgivning har en rad fördelar. En skuldhanteringsplan kan hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter, konsolidera din skuld till en mer genomförbar betalning och ge dig den nödvändiga utbildningen för att inte upprepa samma fel. Dessutom kan en kreditrådgivningsbyrå fungera som en mellanhand mellan dig och fordringsägarna för att sänka räntorna, avsluta sena betalningar och till och med omkonfigurera eventuella förfallna konton du kan ha. Som ett exempel kommer vissa borgenärer omedelbart att sänka dina räntor efter att ha sett en skuldhanteringsplan från rådgivningsbyrån. Omvänt kan andra kräva att du gör tre på varandra följande betalningar till ditt konto innan du överväger ett ränteavdrag.

Vilka typer av skulder kvalificerar sig för ett skuldhanteringsprogram?

Normalt är skuldhanteringsprogram begränsade till osäkrade skulder. Osäkrade skulder inkluderar varuhuskort, kreditkort, elräkningar, medicinska räkningar och lån som inte är knutna till några underliggande tillgångar. Säkerställda skulder, å andra sidan, backas upp av säkerheter, vilket innebär att om låntagaren inte betalar kan långivaren ta äganderätten till tillgången. Ett skuldhanteringsprogram kan vara ett bra sätt att få grepp om din ekonomi, upprätta en genomförbar budget och samtidigt arbeta för att betala dina fordringsägare. Konsultera en skuldförvaltningsbyrå för mer information om de tillgängliga programmen och den tjänst de kan erbjuda dig.

5 tecken på att du behöver kreditrådgivning

Ibland hjälper det att få ett nytt perspektiv på sin ekonomi. Det är här konsumentkreditrådgivning kan komma väl till pass. Dessa byråer anställer finansiell expertis som har stor erfarenhet av att hjälpa dig hitta lösningar på dina monetära mål och problem. Med detta i åtanke, här är fem tillfällen där du kan behöva tjänster från en konsumentkreditrådgivare.

Du förbereder en hushållsbudget

Om du inte har mycket erfarenhet av att utveckla budgetar är det en bra idé att söka hjälp; det är här en konsumentkreditrådgivningstjänst kan hjälpa dig. De kommer att sitta ner med dig för att förbereda en ekonomisk plan. Som en del av denna plan kan de hjälpa dig att hitta sätt att spara mer pengar och betala av skulder snabbare. Dessutom, efter att ha upprättat din plan kan du träffa dem regelbundet för att säkerställa att du når dina mål och om du av någon anledning inte gör det kan de hjälpa dig att göra justeringar av din budget.

Du är förfallen på räkningar

Om du hamnar efter med kreditbetalningar eller till och med elräkningar kan en kreditrådgivare hjälpa dig. De flesta erbjuder en skuldhanteringsplan där de kommer att arbeta för din räkning för att rådgöra med dina fordringsägare. Ofta förhandlar dessa certifierade yrkesmän med långivare för att sänka räntorna, återbetala vissa förseningsavgifter och lösa ett månatligt betalningsbelopp baserat på din budget. När du registrerar dig för denna plan gör du en betalning till rådgivningsbyrån och de betalar ut din betalning till dina fordringsägare åt dig. Det är viktigt att notera att du kan behöva betala en liten månadsavgift för att registrera dig för denna plan, men när du räknar in detta med vad du kan spara i lägre räntor är det väl värt det.

Du planerar att köpa en bostad

När du är redo att köpa ditt första hem är det viktigt att bli utbildad i köpprocessen. Många kreditrådgivningsbyråer erbjuder förstagångssessioner med bostadsköpare där de i detalj kommer att förklara steg-för-steg-processen för att köpa ett hus, vilket inkluderar allt från hur mycket du har råd med månadsvis på ditt bolån till bostadsinspektioner.

Du ligger efter med ditt bolån

Om du är en husägare och kämpar för att betala dina månatliga bolån, kan kreditrådgivning hjälpa dig. De gör detta genom att lära sig mer om din situation för att avgöra vad det bästa tillvägagångssättet kan vara. Längs vägen kommer du att upptäcka sätt att spara mer pengar i din budget, vilket kan hjälpa dig att kompensera för brottet. I vissa fall kommer de att samarbeta med din långivare för att försöka utarbeta en plan som hjälper dig att komma ikapp.

Du överväger en omvänd inteckning

Omvända inteckningar har vuxit i popularitet på senare tid, men de kan vara svåra att förstå. Om du funderar på att göra en är det bäst att rådgöra med en kreditrådgivare först. De kan hjälpa dig att lära dig mer om vad ett omvänt bolån omfattar, vilka avgifter de innebär och hur det passar in i din ekonomi. Beväpnad med denna information kan du avgöra om detta är det bästa tillvägagångssättet för dig.

Användbara resurser:

Refinansiering utan stängningskostnad – FortuneBuilders

sv_SESwedish