De 6 bästa kreditreparationsföretagen i februari 2023

Om du flyttar och försöker säkra ett bolån, eller bara behöver förbättra din kreditvärdering och letar efter professionell kreditreparationshjälp, representerar de bästa kreditreparationsföretagen nedan de allra bästa tjänsterna du kan välja mellan.

Det är viktigt att komma ihåg att kostnaden för att reparera din kredit är minimal jämfört med levnadskostnaderna med dålig kredit. En dålig kreditvärdering kommer att resultera i högre räntor, nekas för lån och kreditkortsansökningar, och potentiellt till och med bli godkänd för ett lägenhets- eller billån.

VARFÖR SKA DU LITTA PÅ OSS

Vårt mål är att bli din one-stop-hub för allt som är internationellt. Du kan jämföra flyttfirmor och hitta användbara resurser som hjälper dig när du förbereder dig för en internationell flytt.


Med de många kreditreparationsbedrägerierna kan du komma på att du ställer frågan "Finns det ett legitimt kreditreparationsföretag?” och svaret är ja! Vi har gjort det hårda arbetet åt dig och har rensat bort bedrägerierna från legitima kreditreparationstjänster.

Längst ner på sidan förklarar vi våra rankningskriterier och metodiken som tillämpas tillsammans med användbara tips om hur du går tillväga för att välja ett kreditreparationsföretag.

Innehållsförteckning

De bästa kreditreparationstjänsterna i januari 2023

KREDIT SAINT
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • Omfattande utbud av tjänster och paket
  • Specialiserat rådgivningsteam för kreditreparationer
LÄS MER →
HIMLSBLÅ KREDITREPARATION
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • Effektivt billigt kreditreparationspaket
  • Personligt onlinekonto
LÄS MER →
KREDITPROFESSEN
  • Erbjuder en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • AI-drivet kreditreparationssystem
  • Anpassade verktyg för kredituppbyggnad
LÄS MER →
PYRAMID KREDITREPARATION
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti och inga avbokningsavgifter
  • Gratis kreditreparationsutvärdering
  • 24/7 telefonsupport
LÄS MER →
KREDITFOLKET
  • Pengarna-tillbaka nöjd-garanti
  • Alla tre kreditvärden är uppdaterade
  • 50-100+ poäng uppskattad poängökning
LÄS MER →
PINNACLE KREDITREPARATION
  • 120 dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • Personlig kreditmentor
  • Omfattande kreditupplysningsrevision
LÄS MER →

Vem är det bästa kreditreparationsföretaget?

Vårt bästa företag för förbättring av kreditvärdighet är Kredit Saint som erbjuder en robust 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti och de har ett utmärkt A+-betyg från BBB. De fick beröm av Forbe's för sin transparenta prissättning och utmärkta kundservice. Om du letar efter ett företag som du kan lita på för att få jobbet gjort är Credit Saint den bästa kreditreparationsbyrån för dig.

Kredit Saint

BESÖK CREDIT SAINT >>

 

1. Kredit Saint (Vårt #1 rekommenderade företag)Kredit Saint

Kredit Saint är ett företag som fokuserar på transparens. Det finns en mängd olika kreditplaner till ditt förfogande, och bäst av allt, de fungerar i 45-dagarscykler, vilket innebär att du kan få rapporter från varje kreditupplysningsföretag i slutet av varje cykel.

Vad som också bör beaktas är 90-dagars pengarna-tillbaka-garantin.

Fördelar

  • Otrolig transparens
  • Olika kreditplaner för att passa alla typer av budget
  • Varje kreditcykel är 45 dagar
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti

Otrolig transparens

Kredit Saint gör policyinformation tillräckligt tydlig så att kunderna kan fatta beslut om företaget är rätt för dem. Alla detaljer, inklusive vad som täcks och priset för varje plan, av Credit Saints tre reparationsplaner, läggs ut i det fria. De var också den högst rekommenderade kreditreparationstjänsten av CreditRepairExpert även för 2022.

Olika kreditplaner för att passa alla typer av budget

Som nämnts ovan erbjuder Credit Saint några planer som passar för varje budget, så att du kan undvika att ha en för stor buckla i plånboken. Dessutom behöver du inte betala en initial avgift för att få din kreditupplysning hämtad.

De månatliga avgifterna är också mer överkomliga, med början på bara $49,99 per månad.

Varje kreditcykel är 45 dagar

Du kommer att kunna dra rapporter var 45:e dag för varje kreditupplysningsföretag, vilket innebär att du kommer att kunna hålla ett närmare öga på alla förändringar, både positiva och negativa.

90-dagars pengarna-tillbaka-garanti

Om du är missnöjd med tjänsten kan du också dra nytta av 90-dagars pengarna-tillbaka-garantin – en funktion som inte är direkt uttrycklig.

Nackdelar

  • Begränsad tillgänglighet

Begränsad tillgänglighet

Den andra stora nackdelen är begränsad tillgänglighet. Om du bor utanför South Carolina är detta inte ett stort problem, men invånare i South Carolina har inte tillgång till Credit Saints tjänster.

Den nedersta raden med Kredit Saint är, trots allt som det gör, att det är ett av de mest transparenta kreditreparationsföretagen och har många unika incitament, inklusive en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti.

Läs vår fullständiga recension av Credit Saint. 

Credit Saint Snabb sammanfattning

🏛️ Etablerat2007
💰 AvgifterFrån $79.99 per månad
✔️ BBB-betygA+ i 10 år
🥇 Pengarna-tillbaka-garantiFull 90 dagars garanti
🌟 RecensionerBetygsatt #1 av Money.com, The Observer & Forbes
🌐 Officiell hemsidahttps://creditsaint.com/
☎️ Telefon+1-8553861528

BESÖK CREDIT SAINT >>

2. Sky Blue Credit Repair

Sky Blue Credit

Sky Blue Credit Repair är en av våra bästa rekommenderade kreditreparationsbyråer som tillhandahåller en omfattande kreditreparationslösning. De grundades 1989 och är utrustade med en mängd tjänster, inklusive fullständigt hanterade kreditupplysningstvister, personliga FICO poäng förbättringsrådgivning, hjälp med återuppbyggnad av krediter, paketrabatter och mer! Ännu bättre är att de har erfaren personal som siktar på kundens belåtenhet.

Proffs

  • A+ BBB-betyg
  • Välutbildad personal
  • Paketrabatter
  • Den enkla kredittvistprocessen
  • Starka avboknings- och återbetalningspolicyer
  • Utmärkta recensioner på nätet
  • Förslag på kreditreparationer i toppklass
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti

Utbildad personal

Personalen strävar efter transparens när de kontaktar kunder. Inte bara hanterar kreditreparationsspecialisterna professionellt varje kunds kredittvister, utan de kommer att göra det med realistiska resultat och förväntningar.

Paketrabatter

Vill du spara pengar? Tja, du kan med Sky Blue Credit Repair, eftersom det finns rabatttjänster för de som kvalificerar sig. Till exempel kan par som vill gå med få rabatt.

Enkel kredittvistprocess

Sky Blue Credit Repair kan bestrida upp till 15 artiklar, men de kan bara bestrida upp till fem artiklar var 35:e dag. Att genomgå tvistprocessen är enkelt – i själva verket kräver det bara tre steg.

Dessutom kommer kreditspecialister att utmana de negativa posterna med alla tre kreditupplysningsföretagen. Om åtgärden visar sig misslyckas kommer de att skicka anpassade omtvister, så att du har större chans att få det negativa föremålet borttaget.

Starka avboknings- och återbetalningsfunktioner

Du kan avbryta när som helst utan extra avgifter. Dessutom gör de avbokning enkelt: du kan antingen avboka via telefon eller genom att använda Sky Blue Portal. Som körsbäret på toppen erbjuder företaget en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti för alla.

Förslag på kreditreparationer i toppklass

Specialister kommer inte bara att granska problem på din kreditupplysning, utan de kommer också att lyfta fram potentiella objekt som påverkar din kreditvärdighet negativt. Sky Blue Credit Repair kommer också att erbjuda personliga rekommendationer för att återuppbygga och optimera din kreditpoäng. Inte bara det, utan dessa specialister kommer att ta sig tid att försöka ta bort negativa poster på din kreditupplysning, allt inom en kort tidsperiod.

Nackdelar

  • Prisstruktur
  • Paketalternativen

Prisstruktur

När det gäller prisstrukturen kommer kunder att tvingas göra månatliga betalningar istället för att betala för varje radering – en struktur som många kreditreparationsföretag inte följer. Det finns också en installationsavgift som de tar ut på $79.

Paketalternativen

Paketalternativen är ganska begränsade. Skillnader i paketalternativ är begränsade till prissättning mellan individer och par. Det finns en större variation av planer där ute.

Sky Blue Credit är ett nonsens kreditreparationsföretag som förenklar kreditåterställningsprocessen. Även om prisstrukturen kan vara oroande, är specialister transparenta och kommer att sträva efter att hjälpa till att ta bort de negativa föremålen från din kreditupplysning.

Läs vår fullständiga recension av Sky Blue Credit Repair.

BESÖKA SKY BLUE >>

 

3. KreditproffsenKreditproffsen

Kreditproffsen är ett nyare företag som bara har funnits i ungefär ett decennium. Det är dock ett av de snabbast växande företagen i Amerika (enligt Inc. Magazine). Deras personal innehåller FICO-proffs som tittar på de negativa, felaktiga föremålen på en kreditvärdering och tar bort dessa föremål.

Det som gör The Credit Proffs mest tilltalande är det faktum att företaget erbjuder vissa tjänster utan extra kostnad. Exempel på dessa tjänster är restaurering av ID-stöld och försäkring samt upphörande- och avståelsebrev som skickas till inkassobyråer.

Fördelar

  • Tillgång 24/7
  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • Licensierade, interna proffs
  • Tydliga, detaljerade betalningsalternativ
  • Familjemedlemsrabatter
  • Militär rabatt
  • Ränteavdrag

Tillgång 24/7

Du kan komma åt The Credit Pros online-klientportal dygnet runt, sju dagar i veckan. Du kommer inte bara att ha tillgång till onlineklientportalen när du vill, utan du kan också kontakta en ärendehanterare 24/7, så att du kan se resultat när som helst på dygnet.

90-dagars pengarna-tillbaka-garanti

Det finns få företag som erbjuder en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti. Det råkar vara så att The Credit Pros är en av dem, så om du inte ser någon som helst förbättring (även om det beror på hur allvarlig påverkan är, borttagningsprocessen etc.), kan du få dina pengar tillbaka till dig . Dessutom kan du avbryta tjänster när som helst.

Licensierade, interna proffs

Du kommer att kunna kontakta licensierade advokater, som kommer att ge dig specialiserad rådgivning och tjänster. Faktum är att företagets VD är en certifierad FICO-professionell. Så inte bara kommer du att ha stark expertis vid din sida utan du kommer också att bli utbildad på kreditpoäng.

Tydliga, detaljerade betalningsalternativ

Betalningsalternativen görs tydliga för dig. Faktum är att det finns tre olika planer att välja mellan, alla presenterade för dig på The Credit Pros hemsida.

Nackdelar

  • Det är ett ungt företag

Det är ett ungt företag

Eftersom det bara är ett decennium sedan det öppnades, är The Credit Pros ett nyare företag jämfört med många av sina konkurrenter. Med det sagt vet företaget hur man drar fördel av det rådande klimatet.

Kreditproffsen är verkligen ett företag att använda om du har råd. All personal är licensierad proffs, det finns en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti, och agenter kan inte bara ge gott om kreditreparationsråd, utan de kommer att sträva efter att skrubba bort de felaktiga svarta märkena från ditt register.

 

BESÖK CREDIT PROS >>

4. PyramidkreditreparationPyramidkreditreparation

Pyramidkreditreparation har bara funnits sedan 2010, men det har vuxit avsevärt och hjälpt många kunder med kreditreparationstjänster. Medan dess huvudkontor ligger i Delaware, finns det flera filialer i följande stater: säljteamet finns i Texas, det juridiska teamet finns i New York och kundsupporten finns i Kalifornien.

Pyramid Credit erbjuder en kostnadsfri konsultation, snabba resultat, detaljerade förändringsrapporter via telefonsamtal med din handläggare och mer.

Fördelar

  • 90 dagars pengarna-tillbaka-garanti och inga avbokningsavgifter
  • Snabb kreditreparation
  • Varierade avtagbara föremål
  • Personlig service

90-dagars pengarna-tillbaka-garanti och inga avbokningsavgifter

Det stämmer, Pyramid Credit erbjuder en fullständig 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti om du är missnöjd med tjänsten. Detta är en lång garantigräns jämfört med garantierna från många av dess konkurrenter.

Snabb kreditreparation

Medan vissa kunders rapporter kan vara svårare att rätta till än andra, kan Pyramid Credit Repair vanligtvis visa frukterna av deras arbete mellan fyra och sex veckors tjänst.

Varierade flyttbara föremål

Det finns ett brett utbud av föremål som Pyramid Credit Repair tar hand om åt dig, inklusive men inte begränsat till:

  • Liens
  • Avgifter
  • Sena betalningar
  • Samlingar
  • Konkurser
  • ägodelar
  • Identitetsbedrägeri
  • Utmätningar

Personlig service

Case managers har upp till 30 kunder var så att du kan få personlig service. Med andra ord kommer du inte att känna dig som ett nummer med Pyramid Credit Repair. Du kommer även att kunna kontakta dem utanför kontorstid om du har några större problem.

Nackdelar

  • Avgifter som är högre än genomsnittet
  • Begränsad till månadsplaner
  • Ingen registrering hos Better Business Bureau

Avgifter som är högre än genomsnittet

Tyvärr, Pyramidkreditreparation tar mer betalt jämfört med den genomsnittliga konkurrenten. Även om den initiala investeringen är gratis, är månadsavgiften fortfarande mycket dyr – runt $100 per månad för individer och nära $200 per månad för par. En av de bästa är dock att den första månaden erbjuds med 50 procent rabatt, men det är bara begränsat till alternativet "par".

Begränsad till månadsplaner

Tyvärr kan du inte betala per radering med Pyramid Credit Repair. Ditt enda alternativ är en månadsavgift, antingen som individ eller som en del av ett par.

Ingen registrering hos Better Business Bureau

Det som är oroande är att, och det är potentiellt på grund av dess ålder, är att Pyramid Credit Repair, när detta skrivs, inte är registrerat hos Better Business Bureau, där vi skulle få en mer exakt återspegling av dess totala betyg.

Övergripande, Pyramidkreditreparation, medan dyrare jämfört med sina konkurrenter, är villig att göra vad som krävs för att hjälpa dig att rensa dina negativa kreditupplysningsfel och rensa ditt sinne. Det erbjuder inte bara en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti, utan dess agenter är snabba, effektiva och uppmärksamma på dina behov.

BESÖK PYRAMID KREDITREPARATION >>

5. KreditfolketKreditfolket

Kreditfolket är relativt yngre jämfört med andra kreditreparationsföretag, men det har lyckats hjälpa över 100 000 personer sedan debuten 2001. Liksom andra kreditreparationsföretag anlitar de professionella, välutbildade specialister, som granskar kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretagen och ta reda på eventuella fel. Därifrån kommer de att lämna in tvister åt dig, så att du får det negativa föremålet raderat från rapporten.

Vad som är intressant är att de drar din första kreditupplysning utan kostnad, en sällsynthet i den här branschen. Dessutom är de snabba och kommer till jobbet på så lite som 48 timmar.

Fördelar

  • Den första arbetsavgiften är billig
  • 60 dagars pengarna-tillbaka-garanti
  • Uppdateringar i realtid
  • Professionella chefer
  • Avtagbara föremål är enorma till antalet
  • Första arbetsavgiften är billig: den första arbetsavgiften är bara $19 – en mycket liten avgift jämfört med andra konkurrenter, som kan ta ut mellan ungefär $60 och $195.

60 dagars pengarna-tillbaka-garanti

Medan pengarna-tillbaka-garantin är tillgänglig för en kortare tidsram jämfört med andra kreditreparationsföretag, är The Credit People övertygade om att du kommer att se förbättringar mellan 45 och 60 dagar.

Uppdateringar i realtid

Tack vare en mobilapp och anpassningsbara textaviseringar kommer du att kunna se alla reparationsuppdateringar och framsteg i realtid. Du kommer dock bara att kunna se dina uppdaterade kreditbetyg var 90:e dag och din uppdaterade kreditrapport var 30:e dag.

Professionella chefer

Teamet har bearbetat över 310 000 unika kreditupplysningar. Inte bara det, de är certifierade och behärskar olika kreditreparationslagar, såsom Fair Credit Reporting Act. Teamet genomgår också fortlöpande utbildning, så att medlemmarna kommer att hålla sig uppdaterade om kreditupplysningspraxis och lagar.

Avtagbara föremål är enorma i antal

Det stämmer – The Credit People hjälper dig att ta bort felaktiga föremål som faller under konkurs, skuldvalidering, betalda samlingar, svåra förfrågningar, studielån, återtaganden och mer. Dessutom har du tillgång till obegränsade tvister.

Nackdelar

  • The Credit People är ett yngre företag
  • De laddar varje månad

The Credit People är ett yngre företag

Övergripande, Kreditfolket har inte varit i branschen särskilt länge. Företaget grundades först 2001, vilket gör företaget 17 år gammalt. Medan 17 år är ett tag att etablera nära kopplingar och lojalitet, finns det äldre företag med en lojal anhängare.

De laddar varje månad

Till skillnad från många kreditreparationsföretag erbjuder The Credit People bara ett månatligt betalningsalternativ och tar inte betalt för varje radering.

Sammantaget är The Credit People kända för att tillhandahålla reparationstjänster av hög kvalitet till ett överkomligt pris, även om månadsavgiften kan vara lite avskräckande.

BESÖK KREDITFOLKET >>

 

6. Pinnacle Credit Repair

Pinnacle sägs vara den snabbaste och mest noggranna inom kreditreparationsbranschen på grund av deras exklusiva metodik för att reparera kreditupplysningar.
De använder ett unikt system som heter ACAT (Automatic Credit Analytic Technologies) som i förenklade termer är artificiell intelligens som använder pre-tvistestrategier baserade på vad systemet förutspår kommer att fungera bäst för dig istället för traditionella tvistmetoder.
Deras kreditreparationsprogram säkerställer resultat inom de första 14 dagarna med statistik som visar en genomsnittlig borttagningshastighet på 80% för de flesta av deras kunder inom 1-3 månader efter att ha arbetat med dem.

Hur du bestämmer din kreditpoäng: 5 kreditpoängfaktorer

Fem kritiska faktorer som används för att beräkna dina kreditpoäng, såsom dina skuldnivåer, betalningshistorik, ålder på dina konton, vilka typer av kredit du har utestående och antalet förfrågningar mot din kreditpoäng. Att hålla alla dessa faktorer i balans är avgörande för att bibehålla och förbättra din totala kreditvärdighet.

Betalningshistorik

Den viktigaste faktorn för att bestämma din kreditpoäng är din övergripande betalningshistorik. Betalningshistoriken utgör 35% av din totala FICO-poäng och tar hänsyn till hur många gånger du har betalat dina räkningar sent och exakt hur sent de betalades. Vad som är intressant att notera är att vissa typer av sena betalningar har en tyngre inverkan än andra; att betala ditt bolån för sent är till exempel en enorm röd flagga och kan sänka din kreditpoäng med tvåsiffriga siffror om du är mer än 30 dagar försenad och göra det extremt svårt för dig att refinansiera ditt hem.

Belopp du är skyldig

Naturligtvis är det vettigt att det kan göra det lite svårt att få extra kredit att vara skyldig en hel del pengar till en mängd olika organisationer, vilket är anledningen till att detta kriterium utgör 30% av din kreditpoäng. Att upprätthålla ett högt saldo på dina kreditkort och ditt totala kreditutnyttjande (mängden kredit du använder som en procentandel av hur mycket kredit du har totalt) är också en avgörande faktor som ingår i denna beräkning. I allmänhet letar de bästa kreditreparationstjänsterna efter sätt att betala - eller bli av med - dåliga fordringar som träffar din kreditupplysning och konsoliderar betalningar för att göra det lättare att betala av dem.

Kredithistorik Längd

Högskolestudenter eller individer som precis gått ut gymnasiet och precis börjat i världen kommer inte ha haft lika mycket tid att bygga upp en positiv kreditvärdighet som andra. Eftersom denna faktor kan ändras åt båda hållen vägs den till endast 15% av din totala kreditvärdighet. Att ha en kort kredithistorik betyder inte nödvändigtvis att din kredit blir dålig, men det kan göra det svårare att göra större köp eftersom du inte har hunnit bygga upp en positiv kreditvärdighet.

Nya konton öppnade

Varje gång du öppnar ett nytt kreditkonto rapporteras detta faktum till kreditupplysningsföretagen och de tar hänsyn till det när de beräknar din totala FICO-poäng. Varför är detta viktigt? Om du till exempel skulle öppna ett antal konton samtidigt och sedan få stora räkningar – kan du ha svårare att betala för dem än om du startade långsammare. Vår lista över de bästa kreditreparationsföretagen kan hjälpa dig att ta bort några av de äldre kreditförfrågningarna. Denna faktor är dock bara runt 10% av din totala kreditpoäng.

Typer av kredit

Det finns flera typer av krediter som du bör känna till: avbetalningslån, revolverande krediter (kreditkort), bolån och butikskonton. Varje typ av kredit som du har pekar mot kreditförfall – eller förmågan att säkert använda de pengar du har tillgängliga. Denna sista faktor är också viktad till cirka 10% av din totala FICO-poäng.

Lär dig mer om de 5 olika delarna av din FICO-poäng online på MyFICO.com.

5 fördelar med att anlita en kreditreparationsbyrå: Är de verkligen värda kostnaden?

Inte alla konsumenter inser att din kreditpoäng faktiskt är en sammanställning av tre olika poäng från de stora kreditupplysningsbyråerna Equifax, Experian och TransUnion. Denna kombinerade FICO-poäng hjälper organisationer att avgöra din risk för att bli allvarligt brottslig – eller inte betala – din skuld under de kommande 24 månaderna. Här är några av fördelarna du kommer att dra av ett utmärkt kreditbetyg:

  • Sänkta försäkringspriser
  • Lägre kapitalkostnad för privatlån
  • Förbättrade ränteerbjudanden från kreditkortsföretag
  • Allmännyttiga företag som gas, vatten och el kan avstå från anslutningsavgifter eller depositioner
  • Efterges depositioner på hyresrätter som båtar, husbilar och lägenheter
  • Gratis eller reducerat pris för mobila enheter

Varför får du alla dessa förmåner av förbättra din kreditvärdighet? De bästa kreditreparationsföretagen kan hjälpa dig att förstå hur det här fungerar: när du minskar risken för att du inte ska betala betalningar är organisationer mer villiga att acceptera dig med insikten att du kommer att vara en långsiktig (och lönsam) !) kund.

Företag gynnas inte när de måste återta din dyra nya iPhone eller Corvette – de gynnas när du fortsätter att betala dina räkningar fullt ut och i tid. De är villiga att ge dig en mindre förmån i förväg (reducerad eller ingen insättning) när de har en hög komfortnivå så att du fortsätter att betala dina räkningar (bra kreditvärdighet). Det optimala sättet att reparera din kredit är genom att arbeta med en pålitlig byrå och fortsätta att betala dina räkningar i tid.

Varför det lönar sig att reparera din kredit

Jag fattar. Du tänker "Varför ska jag lägga tid, ansträngning och energi på att reparera min kredit? Vem bryr sig egentligen om detta till synes godtyckliga nummer?”. Tyvärr är svaret på den frågan "Nästan alla". Din kreditvärdighet följer dig hela livet och påverkar viktiga frågor som:

  • Oavsett om du kan bli godkänd för ett primärt eller sekundärt bolån
  • Räntor på större inköp som bostäder, båtar och fordon
  • Oavsett om du får den där viktiga befordran på jobbet eller inte
  • Den ränta som kreditkortsföretag tar ut dig för pengar
  • Hur höga dina bilförsäkringspremier är

Exakt vad är "kreditreparation" och "kreditåterställning"?

I det här skedet kanske du ställer dig själv frågan "Hur fungerar kreditreparation"?. Kreditreparation är den aktiva processen att vidta åtgärder för att reparera och förbättra din kreditvärdering. Alla möter olika kreditupplysningsproblem och kommer därför att kräva ett unikt skräddarsytt tillvägagångssätt för att reparera sin kreditvärdighet. Vissa kommer att kräva att samlingar tas bort, medan andra kanske bara har små fel som behöver korrigeras.

Det är värt att komma ihåg att du också kan behöva kreditrådgivning också för att ändra beteenden som inte bidrar till att ta hand om din kredit. Du kan behöva undvika sena betalningar och det kan mycket väl vara värt att ansöka om ett kreditkort för att bygga upp din poäng om du inte redan har ett.

Vad gör egentligen kreditreparationsföretag? Fungerar kreditreparationsföretag verkligen?

Om du undrar om det är värt att betala någon för att fixa din kredit så är det viktigt att prata om stegen som går till att faktiskt återuppbygga din kredit. Tyvärr kommer inte att vifta med ett trollspö och uttala "Abracadabra" resultera i en omedelbar lösning, och att reparera din kredit kan ofta vara en tidskrävande och förvirrande process. Innan vi börjar med varför dessa är några av de bästa kreditreparationstjänsterna som finns, har vi valt dessa specifika organisationer som exempel på det ultimata sättet att förbättra krediten säkert och effektivt eftersom de utmärker sig i dessa kärnkompetenser, de är genuina experter på kreditreparationer :

Lita på betyg från erkända ledare

Medan Better Business Bureau (BBB) klassificeringssystem anses av många vara guldstandarden för förtroendebetyg, det finns andra organisationer vars godkännandestämpel ger validering såsom industripublikationer som Inc. och Business Insider.

Handlingsbara resultat

Att veta att din kreditreparatörsspecialist kommer att kunna ge dig specifika resultat som att minska antalet osäkra fordringar på dina betyg och mer ger dig sinnesfrid.

Tydlig, konsekvent prissättning

Lita inte på organisationer vars webbplats är otydlig om deras prismodell. Du måste veta i förväg vad kostnaderna är förknippade med att påbörja en reparation av din kreditpoäng.

Enkel tillgång till support

När du har att göra med något så viktigt som din personliga kreditvärdighet måste du veta att du snabbt kan få den support du behöver och förtjänar antingen på telefon eller via e-post.

Gratis konsultationer

Att förstå det perfekta sättet att reparera din kredit är vanligtvis inte något som du kan skanna igenom en gång på en webbplats och helt förstå. De bästa kreditreparationsföretagen är villiga att ge dig en kostnadsfri konsultation för att se till att tjänsten passar just dina behov.

Även om många organisationer finns tillgängliga som kan hjälpa dig att gå mot en acceptabel kreditvärdering, kommer de bästa kreditreparationsföretagen aldrig att be dig göra något som är olagligt eller oetiskt. Om du blir ombedd att få falsk information från Internal Revenue Service eller använda ett ogiltigt personnummer, är det en ganska bra indikation på att du har valt fel kreditreparationsföretag! Rapportera omedelbart en kreditreparationsspecialist som ber dig att förfalska information genom att kontakta FTC.

Lyckligtvis upptäckte vi att inte alla kreditreparationstjänster är dåliga. Vissa av dessa organisationer är helt legitima och erbjuder en värdefull tjänst till konsumenter som helt enkelt har det jobbigt och behöver hjälp.

Hur mycket kostar kreditreparation vanligtvis?

Kostnaderna för kreditreparation kan variera avsevärt. Även om du kan reparera din egen kredit måste du väga detta mot inlärningskurvan och hur mycket ledig tid du har att ägna åt processen. DIY-kreditreparationskostnaden är gratis – förutom din tid såklart. Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning från AnnualCreditReport.com (en laglig rättighet) och sedan kan du utföra exakt samma arbete med ett kreditreparationsföretag som kommer att utföra.

Kostnaderna för professionella kreditreparationstjänster varierar i allmänhet från cirka $70 till $130. De har dock alla en mycket distinkt prisstruktur och detta är något du måste vara uppmärksam på och vara medveten om när du jämför tjänster. Majoriteten tar också betalt för installationsavgifter och dessa kan också vara mer än månadskostnaden.

Hur lång tid tar det att reparera kredit?

Bra kredit är nödvändigt när du vill ansöka om saker som lån, kreditkort, billån och bolån. Om du planerar att göra ett stort köp snart, kanske du vill kontrollera din kreditvärdighet och se om den behöver lite hjälp. Många människor i den här situationen kanske undrar hur lång tid det tar att reparera krediten.

Det finns inget entydigt svar på den frågan, tyvärr. Många faktorer avgör hur lång tid det tar innan du får din poäng att gå upp tillräckligt högt för att få en bra ränta på ett lån. Allvaret i din kredithistorik kommer att påverka hur lång tid det tar att återuppbygga din poäng. För vissa kan det helt enkelt ta några månader. För andra kan det ta många år av hårt arbete och engagemang.

Anlita en kreditreparationsbyrå VS Att göra det själv (DIY)

Du kanske undrar om det är värt att betala medan vissa människor kanske försöker förbättra sina kreditupplysningar själva, andra kommer att vilja anlita hjälp av en kreditreparationsbyrå. Det finns fördelar med att arbeta med en professionell framför att försöka förbättra din poäng på egen hand. Med hjälp av ett proffs får du flera års erfarenhet i branschen. De kommer att kunna ge dig bättre resultat än du ofta kan få själv. När du försöker reparera din kredit ensam måste du gå igenom många försök och misstag innan du får några resultat.

Naturligtvis finns det vissa avgifter förknippade med att arbeta med en professionell kreditreparationstjänst. Fördelarna du kommer att få på vägen från bättre krediter kommer dock vida uppväga dem. Vissa människor kommer att finna framgång när de gör kreditreparationer själva, men det kan vara mycket arbete och du kanske inte har tid eller kunskap för att få någonting uträttat.

Kreditbyråerna har ingen brådska att ta bort alla negativa delar av information från dina rapporter. Om du försöker ta hand om det själv kan du mötas av ett "nej" direkt. Legitima kreditreparationsföretag förstår dina rättigheter och hur de ska reagera på dem för att få positiva resultat.

Hur länge negativ information stannar på kreditupplysningar

Alla typer av negativ information kan finnas kvar på din kreditupplysning i många år. I allmänhet kommer negativ betalningsinformation som sena betalningar och inkasseringar att stanna i sju år. Om du ansöker om Kapitel 7 konkurs, kan den finnas kvar i din rapport i upp till 10 år. Tack och lov kommer effekten av negativ information på din kreditpoäng att minska långsamt med åren. Allvarliga förseelser kan å andra sidan vara svårare att återhämta sig från än uteblivna betalningar.

Hur man reparerar kredit

Det finns många sätt att reparera din kreditpoäng. Den viktigaste faktorn som långivare använder för att avgöra om de ska godkänna dina lån och kreditkort är din betalningshistorik. Om du kan, betala av eventuella utestående skulder och låt inte några betalningar förfalla.

Din utnyttjandegrad är en annan viktig faktor för din kreditpoäng. Utnyttjandegraden bestäms genom att lägga ihop alla dina kreditsaldon och dividera den med gränserna för alla dina lån. Ju lägre utnyttjandegrad du behåller, desto mer positiv inverkan kommer det att ha på dina kreditvärden och din rapport.

Vad kan ett kreditreparationsföretag inte göra?

När du kämpar för att hålla din kredit från att bli sämre, kan du bli frestad av några löften som kreditreparatörer försöker ge dig. Det är dock viktigt att skydda dig från giriga företag som inte har ditt bästa i åtanke. De lovar ofta kunderna en snabb lösning på sina kreditproblem.

Många kreditreparationsföretag har arbetat hårt för att utveckla metoder för att rikta in sig på människor i deras behov. Ofta inkluderar dessa marknadsföringsstrategier vilseledande och förvirrande budskap som syftar till att dra nytta av ditt behov av att få ditt liv tillbaka på rätt spår ekonomiskt.

Kreditreparationsbyråer erbjuder dig att förbättra din kredit genom att kontakta dina långivare och kreditupplysningsföretagen så att du kan hjälpa dig att få bort föremål som hindrar din poäng. De avgifter som många av dessa företag tar ut är mycket höga, och negativ information kan inte tas bort från dina rapporter om det inte är fel. Sann och korrekt information i dina rapporter måste finnas kvar tills de tar slut. Med andra ord, du kommer att betala en byrå utan resultat.

Hur undviker man bedrägerier med kreditreparationer?

Den olyckliga verkligheten är att även under 2020 finns det många kreditreparationsbedrägerier som fortfarande är i drift av flyg-för-natt-operatörer. Dessa företag kommer att lova dig jorden och här det gamla ordspråket "Om det låter för bra för att vara sant så är det förmodligen det” gäller säkert. Men regeringen slog ner dessa oseriösa operatörer genom att stifta lagar inklusive lagen om kreditreparationsorganisationer att reglera hur dessa företag och skydda konsumenter från dessa bedrägerier.

Dina rättigheter när du arbetar med ett kreditreparationsföretag

Många utsatta konsumenter förstår inte att det finns skydd och lagar som styr hur kreditreparationsföretag utför sina tjänster. Om du funderar på att få hjälp av en kreditreparationsbyrå finns det några röda flaggor att hålla utkik efter. Dessa röda flaggor inkluderar:

1. Efterfrågan på förskottsbetalningar

Lita aldrig på ett kreditreparationsföretag som vill att du ska betala i förskott innan de erbjuder några tjänster. De får inte begära betalning förrän de har genomfört de tjänster de lovat. Vissa företag kan försöka strukturera månatliga betalningsplaner för att försöka undvika denna lag. Inga betalningar i förväg är lagliga.

2. För bra för att vara sant

Lita aldrig på ett företag som ger löften som låter för bra för att vara sant. Om de säger att de snabbt kan bli av med alla dina negativa betyg, talar de inte sanningen. Kreditreparation är en lång process och inga löften bör uttryckligen ges. Inget företag kan garantera specifika resultat.

3. Kan inte svara på frågor

Om en representant för ett kreditreparationsföretag inte kan svara specifika frågor om deras tjänster eller ger dig en korrekt uppskattning av kostnaderna, kanske du inte har att göra med ett välrenommerat företag.

4. Desinformation

Om ett företag inte informerar dig i förväg om dina rättigheter, eller om du inte får ett skriftligt kontrakt som beskriver detaljerna i ditt avtal med företaget, bör du undvika. Du har rätt att säga upp ditt avtal med ett kreditreparationsföretag innan tre arbetsdagar.

5. Ber dig att ljuga

Tillåt aldrig ett kreditreparationsföretag att övertala dig att förvränga din information för att förbättra din kredit, även om de är det billigaste kreditreparationsföretaget.

Snabb sammanfattning: Vad du bör vara medveten om:

  • De får inte kräva betalning i förskott innan de utför arbete och påbörjar sina tjänster (även om de lagligt kan ta ut en "installationsavgift")
  • De får inte instruera konsumenter att göra vilseledande eller falska påståenden
  • De får inte instruera konsumenter att dölja sin identitet för att förbättra sin kreditvärdighet
  • De bör inte vara överlövande eller garantera specifika resultat. Legitima korrekta föremål kan inte tas bort från din kreditupplysning.
  • De är lagligt skyldiga att ge dig ett skriftligt kontrakt som beskriver exakt det arbete de kommer att utföra (du har också rätt till en 3 dagars uppsägningstid)

Andra kreditreparationsorganisationer:

Det här är andra tjänster som gjorde inte gör vår topp 5-lista:

  • Lexington Advokatbyrå
  • CreditRepair.com
  • Ovations kreditreparationstjänster
  • 700 kredit reparation
  • Nyckelkreditreparation
  • MSI Credit Solutions
  • 360 Kreditrådgivning
  • Reliant kreditreparation
  • Amerikansk kreditreparation
  • AMB-kredit
  • Kredit Glory

Sammanfattning

Låt inte kreditproblem ta dig ner! Även om det kan ta lite tid att komma tillbaka från en utmanande kreditsituation, kommer du snart att upptäcka att det perfekta sättet att reparera kredit är att hoppa in där och ta steget att arbeta med en kreditreparationsspecialist (vår #1 rekommenderade tjänst är Kredit Saint). Hitta rätt organisation för dig våra lättanvända guider för varje företag. Det är viktigt att veta att kreditreparationsbyråer bara kan göra så mycket – om en del av din rapport är korrekt kommer ingen att kunna få den borttagen. Det bästa är att fortsätta betala ner dina revolverande kreditgränser och hålla dig så uppdaterad som möjligt på alla dina räkningar.

sv_SESwedish