Internationella banköverföringar: Vad du behöver veta

Upptäck hur du gör internationella banköverföringar för att slutföra affärsaffärer, betala för varor och tjänster och hjälpa vänner och familj. Varje år på Mover Focus möter vi dussintals familjer och individer som behöver hjälp med att genomföra banköverföringar mellan länder.

För att hjälpa våra läsare i framtiden har vi skapat följande steg-för-steg-guide för att överföra pengar från ett land till ett annat.

Hur man utför en internationell banköverföring

Många människor har genomfört en internationell penningöverföring åtminstone en gång i livet. De flesta konsumenter har dock aldrig behövt skicka pengar utomlands. Om du planerar att överföra pengar över gränsen kan du känna dig osäker på vad du kan förvänta dig. Förbered dig för överföringsprocessen genom att lära dig hur du gör en internationell banköverföring nedan.

Steg #1: Skicka in identifieringsinformation

Oavsett om du planerar att använda en pengaöverföringstjänst– vilket är bäst – eller en bank för att skicka pengar internationellt, måste du tillhandahålla dina identifikationshandlingar i förväg. I de flesta fall behöver du bara ange ditt ID en gång för att skapa ditt konto. Efter det kommer du att kunna överföra pengar mellan länder utan att skicka in identifieringsinformation.

Vissa tjänsteleverantörer tillåter dig att skicka in ditt elektroniskt lagrade ID via tredje parts mellanhänder. Den här funktionen kan göra registrerings- och pengaöverföringsprocesserna enklare och effektivare.

Steg #2: Ange mottagarens bankuppgifter

När du har skickat in din legitimation och skapat ett konto kan du göra din första internationella banköverföring. Penningöverföringsföretag kommer att behöva bankuppgifterna för din avsedda mottagare för att sätta in pengarna på rätt konto. För internationella banköverföringar till Storbritannien betyder det att du måste känna till mottagarens:

  • Fullständiga namn
  • Internationellt Bankkontonummer (IBAN)
  • Bank Identification Code (BIC), även känd som en SWIFT-kod

I de flesta fall kan du spara mottagarens bankuppgifter för framtida bruk, vilket gör att senare internationella penningöverföringar går smidigare. Ibland kan din tjänsteleverantör be om ytterligare information om mottagaren, inklusive:

  • Mottagarens adress
  • Namn och adress till den mottagande banken
  • Referensnummer
  • Diverse ytterligare säkerhetsdetaljer

Steg #3: Säkra en växelkurs

Därefter måste du säkra en växelkurs för din överföring. Vissa webbplatser och appar för pengaröverföring konverterar automatiskt valutor baserat på var de två bankkontona finns. Annars kan ditt banköverföringsföretag eller bankinstitution be dig välja den lokala valutan du vill sälja och den utländska valutan du vill köpa.

De flesta överföringsföretag kommer att låsa in din valutakurs så snart du väljer dina två valutor. Vanligtvis har du en viss tid på dig att slutföra transaktionen innan växelkursen ändras. Om du tar för lång tid att betala ut kan du behöva gå tillbaka och välja om dina valutor för att säkra en uppdaterad växelkurs.

Steg #4: Betalning

Efter att ha valt dina valutor och säkrat en växelkurs måste du betala för de överförda pengarna, såväl som eventuella avgifter. I allmänhet kommer en bank att kräva att du har tillräckligt med pengar på ditt konto innan betalning kan göras. Penningöverföringsföretag kan tillåta dig att betala senare, beroende på graden av förtroende de har för dig och hur mycket pengar du vill överföra.

Under de senaste åren har många banker och penningöverföringsföretag börjat använda en tvåfaktorsautentiseringsprocess närhelst en kund önskar genomföra en internationell banköverföring. För det mesta innebär användning av denna funktion att du får en kod via sms eller e-post. Skicka in den koden för att bekräfta att din identitet stämmer överens med vad företaget har registrerat. Du bör få en omedelbar betalningsbekräftelse på din enhet.

Steg #5: Bekräfta pengaöverföringen

När du har betalat kommer du att få ett bekräftelsemeddelande eller ett e-postmeddelande. Se till att spara, arkivera eller på annat sätt säkerhetskopiera din bekräftelseinformation för framtida referens. Om du senare stöter på något problem med din internationella banköverföring behöver du dina transaktionsuppgifter när du arbetar med kundtjänstpersonal.

Se till att be mottagaren att meddela dig när pengarna kommer. Om den inte dyker upp efter fem dagar kan du behöva kontakta din bank eller banköverföringsföretag. I de flesta fall kan du reda ut saker och ting inom några dagar.

Hur lång tid tar en internationell banköverföring?

Hur lång tid din internationella banköverföring tar beror på olika faktorer. Några av de mest avgörande bestämningsfaktorerna inkluderar:

  • Medlens placering
  • Plats för mottagarens bankkonto
  • Typ av pengaöverföringstjänst eller bankinstitut du använder
  • Tid och datum för begäran om överföring
  • helgdagar

Hur länge måste en internationell banköverföringsmottagare vänta?

För det mesta tar det inte mer än 1-2 dagar att slutföra en internationell banköverföring mellan Storbritannien och Europa. Det kommer att ta 2-5 dagar för andra internationella mottagare att få pengar från Storbritannien (såvida du inte skickar pengar nära slutet av arbetstiden på en fredag eller strax före en nationell helgdag, i vilket fall du bör förvänta dig en försening).

SWIFT-systemet

Nästan alla banköverföringar till och från Storbritannien är beroende av Society for Worldwide Interbank Telecommunication (SNABB) systemet. SWIFT fungerar som den primära globala banköverföringslösningen för stora delar av världen. Med sitt namn trogen låter systemet dig skicka pengar till ett annat land på en bråkdel av den tid det tidigare tog.

Varför har mina pengar inte kommit in på mottagarens bankkonto ännu?

Nuförtiden innebär de flesta förseningar som konsumenter upplever när de använder SWIFT behandlingsbegränsningar som mottagande bankkontor möter. Valutaomräkningarna och de internationella överföringarna tar bara några minuter att slutföra.

Är penningöverföringsföretag säkra att använda?

I Storbritannien måste alla legitima överföringsföretag bli auktoriserade och reglerade av Tillsynsmyndighet (PRA) från Bank of England och den oberoende Financial Conduct Authority (FCA). Dessa styrande organ fastställer regler och förfaranden för penningöverföringar inom Storbritannien och över internationella gränser.

Några av de viktigaste reglerna för internationella banköverföringar involverar spårbarhet, separering av medel och bokföringsärenden.

Du kan kontrollera webbplatsen för den banköverföringstjänst du vill använda för att säkerställa att den har fått godkännandestämpeln från PRA eller FCA.

Pengaöverföringsavgifter: Vad du ska leta efter

Bankavgifter representerar huvudorsaken till att smarta konsumenter väljer att anlita företag för penningöverföring istället för banker för internationella pengaöverföringar. Några av de vanligaste avgifterna som bankinstitut tar ut inkluderar:

  • Överföringsavgift
  • Förtursavgift
  • Spårningsavgift

Tänk på att den mottagande banken också kan ta ut ytterligare bankavgifter.

Konsumenter som försöker skicka pengar internationellt via sina banker betalar nästan alltid mer än de annars skulle göra med ett penningöverföringsföretag. Som ett resultat av detta fortsätter den specialiserade penningöverföringsbranschen att uppleva betydande tillväxt. Vissa valutaväxlingsspecialister annonserar till och med om sina avgiftsfria tjänster.

Prisvärdhet: Banker vs. pengaöverföringsföretag

De flesta invånare i Storbritannien tillåter sina bankinstitut att hantera alla internationella banköverföringar. Denna praxis visar sig dock vara mindre överkomlig än att gå via specialiserade kanaler. Kunniga konsumenter vet att genom att använda en privat pengaöverföringstjänst kommer de att spara en betydande summa pengar om de tänker skicka pengar med jämna mellanrum.

Genomsnittliga kostnader

Pengaöverföringsspecialister konkurrerar med stora banker om kunderna. För att dra konsumenter bort från banker erbjuder banköverföringsföretag bättre priser. Till exempel kan du förvänta dig att din bank debiterar 3-5% av det totala överföringsbeloppet. Penningöverföringsföretag tar i genomsnitt mellan 1,5% och 2,5%, vilket kan spara mycket pengar när du överför en betydande summa pengar.

Skillnader i avgiftsstrukturer och växelkurser

Du kan tillskriva en stor del av skillnaden i kostnad till att banker tar ut högre avgifter och använder sämre växelkurser än vad privata företag för penningöverföring gör. Dessutom tar penningöverföringsspecialister ofta ut en fast avgift, medan banker använder ett nivåsystem som reserverar de bästa priserna för belopp i hundratusentals pund.

Tid och expertis är pengar

Ibland stöter kunder på förseningar när de försöker använda sin bank för att skicka pengar internationellt eftersom de flesta bankirer aldrig har påbörjat den internationella banköverföringsprocessen. Nästan undantagslöst kommer kunder att behöva vänta medan deras första kontaktpunkt begär hjälp från en chef eller någon annan som vet hur man överför pengar utomlands.

Om du upplever förseningar när du försöker överföra pengar till ett annat land via din bank, kanske du vill prova ett professionellt överföringsföretag istället. Eftersom ett penningöverföringsföretag är specialiserat på internationella pengaöverföringar bör du inte stöta på några problem som skulle skjuta upp mottagandet av internationella betalningar.

Vad du ska leta efter i ett internationellt pengaöverföringsföretag

Med så många olika överföringsföretag som tävlar om ditt företag kan du ha svårt att peka ut en från mängden. Vissa hävdar att de erbjuder de bästa växelkurserna. Andra säger att internationella transaktioner inte medför några dolda avgifter. Utforska några av sätten du kan hitta den bästa internationella pengaöverföringstjänsten nedan.

1. Storlek och erfarenhet

När du bestämmer dig för ett penningöverföringsföretag bör du titta på storleken och erfarenheten hos potentiella kandidater. Undersök när företaget bildades, hur många kunder och anställda det har, hur många transaktioner det genomför per år och den totala volymen av överförda pengar.

2. Direkt SWIFT-åtkomst

Internationella valutaöverföringsföretag som har en fast anslutning till SWIFT-systemet kommer att behandla dina utländska transaktioner snabbare än de som inte gör det. Om du behöver skicka pengar utomlands och tiden är av avgörande betydelse, bör du leta efter en tjänsteleverantör som inte behöver stå i kö för att behandla din transaktion genom en tredje part.

3. Tillstånd från PRA och FCA

Nästan alla penningöverföringsspecialister söker tillstånd från PRA och FCA innan de öppnar sina dörrar för affärer. Men genom att maskera sig som välrenommerade banköverföringsföretag, lurar bluffartister ibland omedvetna konsumenter att lämna över betydande summor pengar. Om du har några tvivel om företaget du vill använda, kontrollera först deras tillstånd.

4. Registrering hos Her Majesty's Revenue & Customs

Alla internationella penningöverföringsföretag måste registrera sig hos Hennes Majestäts (HM) Revenue & Customs as a Money Service Business (MSB). Om du inte ser en hänvisning till pengaöverföringsverksamheten i registret, kan du behöva göra ytterligare efterforskningar för att fastställa företagets legitimitet.

5. Segregerade förtroendekonton

Välj ett internationellt banköverföringsföretag som placerar pengarna på ett separerat trustkonto innan utbetalning till det mottagande kontot. Att följa detta protokoll ger extra säkerhet för dina pengar, skapar en exakt förvarskedja och låter dig skydda pengarna mot anspråk från tredje parts fordringsägare.

6. Styrka och transparens

Om du kan, försök att få tag i ditt föredragna penningöverföringsföretags balansräkning. Då och då går ett överföringsföretag i konkurs. Skydda dig själv mot långa förseningar med att få tillbaka dina pengar genom att hålla koll på den övergripande ekonomiska hälsan för din banköverföringstjänst. Om din tjänsteleverantör visar tillräckligt med insyn för att visa sina konton online, ännu bättre.

7. Kundservice

Utför lite forskning om de leverantörer av pengaöverföringar du kan använda för internationella överföringar. Försök att hitta kundrecensioner för att mäta företagets lyhördhet för konsumentklagomål. Ta reda på hur lång tid det tog innan kunderna fick kontakt med en verklig människa. Kundservice blir avgörande när man har att göra med en betydande summa pengar.

Mover Focus and Currencies Direct — Det perfekta partnerskapet

Mover Focus och Valutor direkt har kopplat upp dig för att få din internationella flytt att gå smidigare. Hitta en flyttfirma, skicka skrymmande ägodelar och skicka en internationell banköverföring till nästan var som helst i världen. Du kommer att få stöd av två professionella team för att hjälpa dig att njuta av en framgångsrik flytt till ett främmande land.

Om du behöver skicka pengar utomlands, klicka på länken nedan för att se vad Valutor direkt kan göra för dig.

BESÖK VALUTA DIREKT >>

sv_SESwedish