Internationella banköverföringar: Hur banköverföringar fungerar

Behöver du skicka pengar till vänner eller familj utomlands? Det bästa är att använda en internationell banköverföring. Denna snabba och bekväma metod låter dig säkert överföra tusentals dollar.

Undrar du hur man gör en internationell banköverföring? Eftersom de flesta banker erbjuder tjänsten går många bara via sitt lokala kontor. De bestämmer vilket konto de skickar pengarna från och anger mottagarens bankuppgifter. När de har bekräftat transaktionen kommer banken att överföra pengarna till mottagaren i deras valuta.

Låter lätt nog. Men att använda en bank för internationella banköverföringar kan bli dyrt. Du måste betala höga fasta avgifter och hantera dåliga växelkurser. Efter att din bank tagit sitt snitt har du inte alls lika mycket pengar att skicka till din mottagare.

Lyckligtvis är banker inte det enda sättet att genomföra internationella banköverföringar. Du kan använda alternativ som är lika säkra och mycket billigare. Läs vidare för att lära dig om de bästa sätten att skicka dina pengar utomlands.

Vad är en internationell banköverföring?

En internationell banköverföring låter dig överföra pengar från ditt bankkonto till en mottagares bankkonto utomlands. Människor använder den här tjänsten för att skicka pengar till familj och vänner, genomföra globala affärstransaktioner, etc.

Om du behöver få pengar till ett annat land är internationella banköverföringar rätt väg att gå. De är enkla att skapa och förvara dina surt förvärvade pengar säkra.

Hur lång tid tar en internationell banköverföring?

Till skillnad från andra typer av transaktioner är internationella banköverföringar sällan omedelbar. Banken måste verifiera uppgifterna om både dig och mottagaren.

Med det sagt, kablar kan vara relativt snabba. Pengarna anländer vanligtvis till destinationsbanken inom 3-5 arbetsdagar efter att du skickat dem. Ankomstdatumet kan vara förr eller senare beroende på faktorer som:

  • Hur mycket du skickar
  • Vilka länder skickar du pengar mellan
  • När du skickar överföringen

Låt oss ta ett exempel: Du bor i USA och vill skicka pengar till en vän i Australien. Du skapar en internationell banköverföring på torsdag.

En överföring som den du gjorde tar vanligtvis två arbetsdagar, så du förväntar dig att pengarna kommer dit på fredag. Men i Österrike infaller helgen på fredag och lördag. Din vän kanske inte kan få pengarna förrän efter sin helg.

Så för att säkerställa att dina överföringar går igenom så snabbt som möjligt bör du planera därefter. Notera helger och helgdagar i andra länder som kan försena transaktionen.

Bank kontra specialisttjänst: Vilket är bättre?

För att göra en internationell banköverföring har du ett par alternativ.

Du kan gå via din bank eftersom de flesta amerikanska banker erbjuder dessa tjänster. Det här alternativet är bekvämt och säkerställer att dina transaktioner är säkra.

Det enda dåliga med att använda din bank är att det är dyrt. Du måste betala en fin slant bara för att överföra pengarna. Utöver det brukar banker erbjuda dåliga växelkurser. Dessa höga avgifter kommer att skära ner på pengarna du faktiskt kan skicka till din mottagare.

Om du vill hålla kostnaderna låga, använd en specialisttjänst för penningöverföring. Dessa tjänster är lika bekväma och säkra samtidigt som de är mycket billigare. Avgifterna är billigare och växelkurserna är mycket bättre.

Hur man gör en internationell banköverföring via din bank

Det råder det ingen tvekan om specialisttjänster är billigare. Men om du behöver överföra pengar via din bank förklarar vi hur du gör det. Du kan skapa en internationell banköverföring via din bank med följande metoder:

I person

Vissa banker kan kräva att du slutför denna transaktion personligen. Om så är fallet måste du besöka en lokal filial.

Se till att komma förberedd. Du måste ange dina bankuppgifter och mottagarens bankuppgifter. Räknaren kommer att samla in denna information från dig och gå igenom detaljer om avgifter, växelkurser etc.

När du har bekräftat uppgifterna och finansierat överföringen kommer banken att skicka dina pengar till mottagaren.

Via telefon

En mer bekväm metod är att skapa överföringen via telefon. Du kommer att prata med en kundtjänstagent och ge dem samma information. För att säkerställa att samtalet går smidigt, ha dina bankuppgifter och mottagarens uppgifter redo.

Uppkopplad

En ännu bekvämare metod är att använda din banks onlineportal. Nuförtiden erbjuder de flesta banker detta som ett alternativ.

För att skapa din internationella banköverföring online, logga in på ditt bankkonto. Leta efter sidan för att skapa internationella banköverföringar. Om du inte hittar den, gå till webbplatsens "Hjälp"-sektion eller ring kundtjänsten.

När du har hittat sidan måste du ange mottagarens uppgifter (inklusive deras bankinformation). Du måste också bestämma hur mycket du vill skicka och vilken valuta du vill skicka det i. Observera att vissa banker sätter dagliga eller månatliga gränser för hur mycket du kan skicka. Så se till att ditt överföringsbelopp ligger inom dessa gränser.

Efter att ha angett dessa uppgifter, kontrollera att allt är korrekt. Din bank kommer då att berätta hur mycket överföringen kommer att kosta. Bekräfta transaktionen och vänta på att din bank skickar pengarna till din mottagare.

Hur mycket kostar det att gå igenom din bank?

Som vi har nämnt är det dyrare att gå via din bank än att använda en specialisttjänst. Den exakta kostnaden beror på faktorer som:

  • Vilken bank använder du
  • Vilken metod du använder för att skapa överföringen (personligen, via telefon eller online)
  • Det totala överföringsbeloppet
  • Dit du skickar dina pengar till
  • Valutan du vill skicka dina pengar i

Även om kostnaderna kommer att variera, här är lite mer information om avgifter:

Fasta priser

Bankerna tar ut ett schablonbelopp för att du ska kunna skapa en internationell banköverföring. I genomsnitt varierar avgifterna från $25-$50. Här är en översikt över de mest populära amerikanska bankerna och hur mycket de brukar ta ut per banköverföring:

  • Wells Fargo: $30 till $45
  • Citibank: $35 till $45
  • Bank of America: $35 till $45
  • Chase: $40 till $50
  • Amerikansk bank: $50

För att se exakt hur mycket din bank kommer att debitera dig, kolla online eller ring bankens kundtjänst.

Växlingskurs

Förutom höga schablonkurser måste du också hantera dåliga växelkurser. Banker erbjuder växelkurser som är 2-4% sämre än för specialisttjänster.

Övriga avgifter

Tyvärr slutar avgifterna inte vid schablonkurser och växelkurser.

När du använder en internationell pengaöverföring kommer dina pengar att passera genom mellanliggande banker, som är något annorlunda än korrespondenten. Dessa mellanliggande banker tar ut avgifter på cirka $10-20.

Dessutom kommer destinationsbanken att ta ett klipp. Det kommer att debitera dig ytterligare $10-20 för att sätta in pengarna på mottagarens konto.

Förstå avgifterna innan du använder en bank

Om du bestämmer dig för att använda en bank, se till att du förstår exakt vad den totala internationella banköverföringsavgiften är. Använd bankens online-kalkylator eller prata med en kassaapparat. Detta kommer att säkerställa att du inte betalar mer än du är villig att.

Hur man använder en specialisttjänst för en internationell banköverföring

Vill du slippa din banks höga avgifter bör du använda en specialisttjänst. Dessa tjänster fokuserar uteslutande på att hjälpa dig skicka pengar utomlands och är mycket billigare.

För att använda en specialisttjänst, gå till dess webbplats och skapa ett konto. Du måste vänta på att företaget verifierar dina uppgifter innan du kan göra överföringar. I de flesta fall tar väntetiden mindre än 24 timmar.

För att göra en överföring måste du ange hur mycket pengar du vill skicka och vilken valuta du vill använda. Du kan betala direkt från ditt bankkonto eller med betal- eller kreditkort.

Du måste också ange mottagarens information. När du använder en specialisttjänst kan mottagaren komma åt pengarna på olika sätt. Du kan sätta in det direkt på deras bankkonto, få dem att hämta det som kontanter osv.

De bästa specialisttjänsterna

Undrar du vilken specialisttjänst du ska använda? Det finns massor att välja mellan. Några bra alternativ inkluderar:

XE pengaöverföring

XE pengaöverföring har arbetat med 139 valutor i över 220 länder och territorier. Med denna leverantör kan du skicka pengar i stort sett var som helst.

Användare gillar XE Money Transfer eftersom det fungerar något snabbare än konkurrenterna. Många överföringar är klara på så lite som en arbetsdag.

Det finns inget minsta överföringsbelopp, och det mesta du kan överföra på en gång är $500 000. Du behöver bara stå för kostnaden för växelkurserna eftersom det inte tillkommer några överföringsavgifter.

Remitly

Behöver du en enkel tjänst för att skicka pengar till vänner och familj? Remitly är ett säkert, pålitligt alternativ. Den har 24/7 support och erbjuder speciella gåvor till nya kunder.

Remitly är trevligt eftersom du kan kvalificera dig för högre gränser. Du måste ange grundläggande personlig information och detaljer om var du får dina pengar. När Remitly har godkänt dig kan du skicka mer pengar. Den högsta nivån låter dig skicka $10 000 var 24:e timme och $60 000 var 180:e dag.

WorldRemit

WorldRemit kommer med många förmåner. Den har en praktisk kalkylator online så att den slutliga kostnaden för överföringen aldrig överraskar dig. Den erbjuder också hjälpsam kundservice via telefon, chatt och onlineguider.

Användare tycker att tjänsten är fördelaktig för att skicka pengar till Afrika, Asien och Sydamerika. Mottagarna får sina pengar snabbt och kan få dem direkt på sitt bankkonto. De kan också hämta pengarna som kontanter eller till och med få dem levererade till sitt hem.

Med WorldRemit finns det inget minsta överföringsbelopp. Maxvärdet är $5 000, vilket gör den perfekt för att skicka mindre belopp.

Klok

Klok är en enkel och bekväm tjänst. Avsändare kan finansiera överföringen via sitt bankkonto, kreditkort, betalkort, etc. Mottagarna behöver ett bankkonto för att ta emot pengarna.

När du finansierar överföringen med ett kreditkort eller betalkort kan mottagaren få pengarna inom några minuter. Banköverföringar tar cirka 3 arbetsdagar.

Det vi älskar med Wise är dess låga, transparenta avgifter. De fasta priserna är vanligtvis inte mer än 1% av det belopp du skickar. Ännu bättre är att Wise inte markerar sina växelkurser. Detta är mycket ovanligt för specialisttjänster.

En nackdel med Wise är att den har begränsad telefonsupport. Du kan bara prata med en representant under normala öppettider. På alla andra fronter är Wise dock ett fantastiskt alternativ.

OFX

OFX erbjuder täckning för över 80 länder, vilket gör det till ett mångsidigt alternativ. Det är enkelt att registrera ett konto, se växelkurser och börja skicka.

Du kan inte använda tjänsten för belopp som är mindre än $1 000 eftersom detta är sändningsminimum. Men OFX är perfekt om du behöver skicka stora belopp. Det finns inga överföringsavgifter, och växelkurspåslagen är vanligtvis mindre än 1%. Du får de bästa priserna om du skickar mer än $20 000 åt gången.

Även om det inte finns några leveransalternativ samma dag, slutför OFX överföringar på cirka 2-4 arbetsdagar. Om du någonsin stöter på problem kan du lita på deras kundtjänstteam. Supportlinjen går 24/7 och är super hjälpsam. Om du hellre vill lösa ett problem själv kan du läsa FAQs på deras webbplats.

Vilka uppgifter behöver du lämna för att göra en internationell banköverföring?

Oavsett om du går via en bank eller specialisttjänst måste du ange dina bankuppgifter. Du måste också ange mottagarens information, inklusive:

Observera att med vissa banköverföringar kan du inkludera ett kort meddelande till mottagaren. Människor använder vanligtvis detta utrymme för att ange vad pengarna är till för.

Finns det gränser?

De flesta banker sätter dagliga eller månatliga gränser för hur mycket du kan överföra.

Typiska användare tycker inte att dessa gränser är obekväma. De behöver bara använda internationella banköverföringar för att skicka små belopp till vänner eller familj.

Men om du behöver överföra ett stort belopp eller skicka pengar regelbundet kan dessa gränser orsaka problem. De kan hindra dina mottagare från att få de medel de behöver.

Om du inte vill oroa dig för gränser, välj en specialisttjänst. Företag som OFX låter dig överföra så mycket pengar du vill.

Är internationella banköverföringar säkra?

Vissa människor tvekar att överföra pengar utomlands. De fruktar att deras surt förvärvade pengar inte kommer att nå mottagaren.

Så länge du väljer en ansedd bank eller specialisttjänst kommer din överföring att vara säker och säker. Den finansiella institutionen du använder bör vara väletablerad och ha ett gott rykte i branschen.

För att ytterligare säkerställa att dina överföringar är säkra, välj en institution som följer SWIFT-reglerna. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Transactions) är den globala standarden för internationella pengaöverföringar. Tillsynsorganet ser till att dina pengar säkert når sin destination.

Hur man håller sig säker när man kopplar pengar

Med rätt finansinstitut är internationella pengaöverföringar säkra. Men du bör inse att när en överföring väl är klar är det svårt att få tillbaka pengarna om du upptäcker ett problem.

Av den här anledningen är det viktigt att vara säker när du överför pengar. Tänk på följande tips innan du skickar pengar till en mottagare utomlands:

Skicka bara pengar till personer du känner

Som en tumregel ska du aldrig skicka pengar till någon du inte känner. Du bör lita på mottagaren och se till att du vill att de ska ha tillgång till medlen. Helst borde du ha träffat mottagaren personligen tidigare.

Var försiktig med förfrågningar

Det är en sak att skicka pengar till en familj eller vän. Det är en annan när en totalt främling ber om pengar via ett telefonsamtal, e-post eller till och med dejtingtjänst.

Om en främling ber dig om pengar, var försiktig. Det är troligt att de bara försöker lura dig. De kan lova något i gengäld bara för att du aldrig ska höra från dem igen.

Verifiera utländska företag

När du behöver överföra pengar för affärsändamål är det en annan historia. Du kan inte nödvändigtvis träffa operatören personligen för att verifiera deras identitet.

Så du måste verifiera företagets referenser. Gör detta genom att ringa telefonsamtal, kolla onlinerecensioner, etc. Dessa åtgärder kommer att säkerställa att dina pengar går till den du tror att de kommer till.

Verifiera investeringsbolag

Utländska investeringar kan vara lönsamma. Innan du dumpar dina pengar på utländska konton, kontrollera Internationella organisationen för värdepapperskommissioner (IOSCO). Du kommer att kunna bekräfta att investeringsbolaget är licensierat och reglerat.

Verifiera utländska välgörenhetsorganisationer

Att donera till en utländsk välgörenhet är hedervärt. Men om du vill att din donation ska vara värd besväret måste du kontrollera organisationens referenser. Du kan göra detta genom att verifiera välgörenhetsorganisationens identitet och skattestatus.

Ta emot en internationell banköverföring

Vi har pratat mycket om att skicka en internationell banköverföring. Men vad händer om du vill ta emot en?

Att ta emot en internationell banköverföring är tillräckligt enkelt. Du behöver bara ge avsändaren dina bankuppgifter och vänta på att pengarna sätts in. För att komma åt pengarna måste du förmodligen betala din bank en avgift på cirka $10 till $20.

När du tar emot en internationell banköverföring kan du vidta åtgärder för att få ut det mesta av dina pengar och skydda dig själv. Här är några tips att tänka på:

Ta inte emot pengar från någon du inte känner

Att ta emot en internationell banköverföring kan verka säkrare än att skicka en. Men att ta emot en kan vara lika farligt.

När allt kommer omkring måste du ge avsändaren dina bankuppgifter. En bedragare kan använda dessa uppgifter för att hacka ditt konto och fördjupa dig i dina pengar. Om du tar emot en internationell banköverföring, se till att du känner till och litar på avsändaren.

Kommunicera med avsändaren

Med internationella banköverföringar kommer avsändaren automatiskt att vara ansvarig för att betala de flesta avgifter. Det enda undantaget är avgiften som mottagaren måste betala till sin bank för att få tillgång till medlen.

Avsändaren kan dock förvänta sig att du står för en del av avgifterna. Var noga med att kommunicera med dem så att det inte uppstår några missförstånd.

Uppmuntra avsändaren att använda en specialisttjänst

En specialisttjänst kommer att sänka avgifterna för er båda. På så sätt får du så mycket pengar som möjligt.

Som mottagare kan du inte välja vilken metod avsändaren använder. Men du bör uppmuntra dem att använda en specialisttjänst istället för att gå via sin bank. Att uppmuntra dem att använda en specialisttjänst bör vara enkelt eftersom du känner dem och övertyga dem om att det kommer att vara fördelaktigt för alla.

Slutliga rekommendationer om att göra en internationell banköverföring

När du väljer mellan en bank eller en specialisttjänst bör du överväga faktorer som:

  • Länderna du skickar pengar till och från
  • Valutan du använder
  • Betalningsmetoden du använder
  • Hur mottagaren vill ta emot pengarna

I de flesta fall är en specialisttjänst det bästa alternativet. Din överföring blir snabb och säker samtidigt som du sänker kostnaderna. Jämfört med en bank kommer du att se besparingar på cirka 5-7%. Oavsett vilken metod du använder, kom ihåg att vara säker. Skicka eller ta aldrig emot överföringar från någon du inte känner, och gå alltid via en välrenommerad institution.

Nästa gång du behöver skicka pengar utomlands, konsultera vår guide. Denna information hjälper dig att göra internationella banköverföringar enkelt och säkert.

sv_SESwedish