Frågor om kreditreparation: 10 frågor att ställa till ditt företag

Innan du undertecknar någon typ av kreditreparationsavtal är det viktigt att ställa några grundläggande frågor. Medan Credit Repair Organizations Act reglerar kreditreparationsföretag och skyddar konsumenter, det finns bedragare. För att skydda dig själv, här är tio frågor att ställa till ditt kreditreparationsföretag:

1) Vad kan du göra för att återställa min kredit?

Kreditreparationsföretag erbjuder vanligtvis ett brett utbud av tjänster utformade för att hjälpa dig att återställa din kredit. Vanliga problem inkluderar:

  • Bolånenedsättningar
  • Samlingar
  • Bolånesamling
  • Avgifter för laddning
  • Domar
  • Konkurser
  • Skatterätter
  • Och mer

När du arbetar med ett kreditreparationsföretag bör du veta vilka tjänster företaget erbjuder och vilken typ av problem de kan hjälpa dig att lösa.

2) Vilka kvalifikationer har du?

För att bygga förtroende med ditt kreditreparationsföretag bör du vara medveten om de kvalifikationer de har. Se om företaget har etablerat trovärdighet i samhället. Har de hjälpt tidigare kunder att nå framgång?

Ett kreditreparationsföretag bör ha goda relationer med andra tjänsteleverantörer, såsom bolånemäklare, låneansvariga och finansiella dotterbolag.

Det bör vara tydligt om ditt kreditreparationsföretag har hjälpt andra kunder att nå sina mål. Använd recensioner, vittnesmål och certifieringar för att fatta ett välgrundat beslut.

3) Erbjuder du program med fast pris?

Innan du registrerar dig för en tjänst vill du vara säker på att den inte dränerar din ekonomi. Du måste ha en grundlig förståelse för kreditreparationskostnader.

Många tjänsteföretag skapar någon form av incitament som uppmuntrar dig att prenumerera på en månatlig tjänst, vilket hjälper dem att tjäna mer pengar på dig.

Kreditreparationsföretag, som Sky Blue Credit, bör ha ett program med fast pris och använda incitament sparsamt. Deras mål bör vara att hjälpa dig att fixa din rapport, inte att bli skuldsatt.

4) Vilken information behöver du från mig?

Kreditreparationsföretag bör ge dig tydliga instruktioner om vilka personliga föremål och information du måste samla in för att komma igång.

Här är några föremål du kan behöva samla:

  • Kreditupplysningar från alla tre kreditbyråer (Equifax, TransUnion och Experian)
  • Kredithistorik
  • Lista över skulder
  • Kreditutnyttjandegrad
  • Betalningshistorik
  • Kreditplaner (köpa en bil, ansöka om ett bolån, etc.)
  • Tillgång till ett kreditövervakningsprogram

När du börjar registreringsprocessen kommer ditt kreditreparationsföretag sannolikt att fråga om du har dessa föremål tillgängliga omedelbart. Om inte kommer de att fråga hur lång tid det kommer att ta dig att hämta dem.

Därifrån måste du förmodligen schemalägga en intagningssession och tillhandahålla all information du har för närvarande. Företaget bör följa upp inom de närmaste dagarna.

Ett bra kreditreparationsföretag fungerar effektivt. När det gäller kreditfrågor kan det kosta en hög kostnad att vänta på att åtgärda fel eller förbättra din poäng.

5) Hur bekämpar du byråer för mig?

Ett ansvar för ett kreditreparationsföretag är att hålla reda på eventuella felaktiga anspråk på din kreditupplysning. Dessa felaktiga påståenden kan påverka din kreditvärdighet och börja påverka din ekonomi.

När du ställer den här frågan bör ditt kreditreparationsföretag förklara processen genom vilken de utarbetar tvistbrev och förhandlar med borgenärer.

Svaret på denna fråga borde ge dig en bättre uppfattning om hur företagets process ger dig en fördel.

Även om företaget borde kunna erbjuda dig vissa fördelar, kan det inte säga att deras system är 100% garanterat att fungera.

Samtidigt finns det flera strategier som kreditreparationsföretag använder för att arbeta med kreditgivare. Se hur de presterar inom olika områden, som:

  • Tar de bort eventuell felaktig information från din rapport?
  • Förhandlar de om avgifter, negativa krediter och räntor?
  • Hjälper de till att minska effekten av sena betalningar och andra negativa rapporter?

Vissa kreditreparationsföretag kan till och med minska det totala beloppet du är skyldig en borgenär med 50%. Oavsett vad företagets process är måste du förstå hur de gör affärer.

6) Vilken information kan jag bestrida?

Enligt lag måste kreditupplysningsföretag rapportera korrekt information, även om det skadar din poäng. Precis som de är juridiskt skyldiga att rapportera denna information, är de skyldiga att ta bort den om den är falsk.

Men att bli av med negativ information är svårare om den är sann.

Ditt kreditreparationsföretag kan hjälpa dig att bestrida felaktiga anspråk och få dem raderade från din rapport. När det gäller att ta bort korrekta påståenden är det mycket svårare.

Det finns specifika sätt att ta bort denna information som betalning för radering, skuldvalidering och begäranden om borttagning av goodwill. Dessa kan dock vara kostsamma och garanterar inte en förbättring av ditt betyg.

7) Hur lång tid tar det att se en förbättring av mitt kreditvärde?

Den här frågan låter dig mäta hur lång tid det kommer att ta dig att nå dina mål.

Reparationsföretag bör dock aldrig garantera en förbättring. Du bör förvänta dig en pengarna-tillbaka-garanti, men en garanti för att din poäng kommer att förbättras är ett tomt löfte.

De flesta företag håller ett register över förbättringsgrader från tidigare kunder. Dessa uppgifter är viktiga eftersom de kan hjälpa dig att bestämma om du vill arbeta med det företaget.

8) Arbetar du med advokater?

När det kommer till kreditåterställning, ibland kommer ditt kreditreparationsföretag att behöva ta in en advokat. Fråga ditt kreditåterställningsföretag om de har erfarenhet av att arbeta med advokater i tvistemål.

De flesta kreditåterställningsföretag undviker att arbeta med advokater om det inte är nödvändigt. Om du har valt ett välrenommerat företag att arbeta med bör du kunna nå dina mål utan att behöva vidta rättsliga åtgärder.

9) Hur kan jag vara en del av processen?

Som kund har du också ett ansvar att vara lyhörd och engagerad när du försöker reparera din kredit. Företaget som du arbetar med bör förstå detta och involvera dig på många sätt.

Ansedda kreditåterställande företag delar strategier för att förbättra kreditpoäng med sina kunder. De kan föreslå saker som att betala av nuvarande saldon och inte ansöka om nya konton.

Du bör också vara redo att tillhandahålla stöddokumentation med ett ögonblicks varsel. För att kunna skriva giltiga tvistbrev måste kreditåterställningsföretagen kunna tillhandahålla dokumentation som styrker deras påstående.

Du måste också vidarebefordra all korrespondens som skickas till dig som ditt kreditreparationsföretag kan behöva. Om du är mitt uppe i pågående tvister bör du överföra allt material som du får från kreditupplysningsföretag och fordringsägare.

10) Erbjuder du en pengarna-tillbaka-garanti?

När ett företag erbjuder sina kunder en återbetalning betyder det att de har ett åtagande att skapa en positiv upplevelse, och de är säkra på sina produkter och tjänster.

Var inte rädd för att fråga ditt kreditreparationsföretag om de erbjuder en pengarna-tillbaka-garanti.

Annan viktig information

Nu när vi har delat några frågor som du kanske vill ställa till ditt kreditreparationsföretag, låt oss prata om några andra saker du kanske vill veta.

Kreditreparation involverar din kreditupplysning, inte poäng

När det kommer till att reparera kredit är det många som ser till att deras poäng ökar. Dessa företag arbetar dock med att ta bort falska påståenden från din rapport, inte att höja din poäng.

Det finns ett samband mellan din kreditupplysning och poäng, för att vara säker. Kreditreparation omfattar informationen som anges på din kreditupplysning, och denna information påverkar din kreditvärdering.

Om du vill börja förbättra din kredit är det första du bör göra kontrollera din rapport och ta reda på vad som skadar din kredit. En gång om året kan du få en gratis kopia av din rapport från varje större byrå.

Ibland är det bästa alternativet att göra ingenting

Information som påverkar din rapport negativt kommer inte att finnas kvar i den för alltid. Den mest negativa informationen finns bara kvar i din rapport i sju år.

Till exempel obetalda skattepanträtter och kapitel 7 konkurs kvar på din rapport i upp till 10 år.

Om ett konto i din rapport närmar sig slutet av den tidsramen kan det vara ett bättre alternativ att vänta på att det ska löpa ut än att försöka ta bort det.

Att stänga ett konto kommer inte att radera det från din rapport

Många tror att endast öppna konton finns i deras rapport. Tyvärr är detta inte fallet. Att stänga ett konto i försöket att ta bort det från din rapport kommer inte att fungera.

All information om kontot som du stänger kommer att finnas kvar i din rapport. Innan du bestämmer dig för att stänga ett konto, tänk på de andra faktorerna som påverkar din poäng, som hur länge kontot har varit aktivt.

Om beloppet har god status, eller om du tror att du kan få det tillbaka till god status, överväg att lämna det öppet. Kontot kan hjälpa dig att reparera din poäng.

Kreditreparation kräver att du ändrar dina vanor

Om du bestämmer dig för att gå igenom kreditreparationsprocessen måste du använda möjligheten för att skapa nya vanor. Om du inte ändrar de vanor som gjorde att du hamnade i en dålig situation från början, kommer du inte att kunna behålla god kredit.

Låna bara pengar som du vet att du kan betala tillbaka, och betala alltid dina räkningar i tid. Långivare och borgenärer vill se att du kan hantera ekonomin på ett ansvarsfullt sätt och göra betalningar i tid.

Undvik också att hamna i skuld och spara om du kan. Även små besparingar kan kompensera behovet av att gå in i ytterligare skulder och påverka din poäng.

Poängen

Öva goda kredituppbyggnadsvanor hela tiden, och du kommer att bli mycket bättre för det. Vi hoppas att du tyckte att den här artikeln var informativ och vi uppmuntrar dig att kolla in några av våra andra djupgående artiklar om kreditåterställning och samarbete med kreditreparationsföretag.

sv_SESwedish