Överföra din brittiska pension till Australien: Den kompletta guiden

Många brittiska invånare flyttar till Australien permanent varje år och den vanligaste frågan som de har för finansiella och juridiska konsulter är hur man överför sin brittiska pension till Australien. Svaret på dessa frågor är inte alltid enkelt eftersom det varierar från fall till fall.

Överföringen av brittisk pension till Australien är en komplex och teknisk process som kan resultera i rejäla böter och påföljder om den görs utan hjälp av en juridisk expert. Det är därför vi har sammanställt den här korta guiden för att hjälpa dig förstå hela processen för pensionsöverföring från Storbritannien till Australien.

För- och nackdelar med pensionsöverföring

Att överföra din brittiska pension till Australien kan resultera i ett antal förmåner som:

Konsolidering av fonder

Beslutet att flytta till Australien utan att överföra din pension innebär att du spårar din pensionsfond i Storbritannien och din sparfond i Australien. Varför göra saken mer förvirrande när du helt enkelt kan överföra alla dina besparingar och pensioner till Australien och har en konsoliderad fond för att spåra ditt pensionsbo?

Valutaväxling

Att behålla din pensionsfond i Storbritannien medan du bor i Australien innebär att du måste överföra din månatliga pension till Australien via bankkanaler. Denna process kräver att du konverterar din brittiska pension från pund sterling till australiska dollar. Valutakursfluktuationer innebär att dina pensionsöverföringar varje månad kommer att utsättas för onödig volatilitet på grund av valutarisk.

Skicka betalningar erbjuder en personlig tjänst som kan hjälpa dig att överföra stora belopp av din pension till tillgångar eller familjemedlemmar i Australien.

Att överföra din pension till Australien tar bort valutarisken och ger dig en stadig ström från din australiska superfond.

Skatteförmåner

Pensionsavgifter beskattas marginellt i den brittiska och australiensiska superfonden uttag är skattefria (beroende på bevarande ålder). Det betyder att om du överför din pension till Australien kan du dra nytta av låg avgiftsskatt och ingen uttagsskatt.

Det finns dock några nackdelar med att överföra din brittiska pension till Australien. Till exempel

Höga skatteavgifter och straffavgifter

Om du inte uppfyller kraven i QROP kan din pensionsfondöverföring till Australien bli föremål för orimligt höga skatteavgifter och påföljder. Dessa avgifter gör det kontraproduktivt att överföra din pensionsfond. Så det är viktigt att dubbelkolla att din pensionsöverföring är laglig och säker.

Osäkerhet om framtiden

Om du inte är säker på att bosätta dig i Australien permanent, kanske det inte är ett bra val att överföra din pensionsfond.

Pensionstyper

Det är mycket viktigt att känna till vilka typer av pensionssystem som kan och inte kan överföras.

Du kan inte överför din pension från Storbritannien till Australien om du får pension från något av följande

  • Storbritanniens statliga pension
  • Ofonderade tjänstepensioner

Du kan antingen fortsätta att få din brittiska stats- eller tjänstepension på ditt brittiska bankkonto och sedan överföra dem till Australien. Alternativt kan du få din pension inbetald direkt till en australisk bank, om pensionsanstalten tillhandahåller denna möjlighet.

Förutom dessa två icke kvalificerade kategorier inkluderar de typer av brittiska pensioner som kan överföras till Australien

  • Tjänstepension eller arbetsplatspension
  • Förmåns- och avgiftsbestämda system
  • Små självadministrerade system (SSAS)

Förmånsbestämda och avgiftsbestämda system kommer med många extra förmåner som du kan förlora när du överför din pension till Australien. Så se till att du diskuterar detta noggrant med din finansiella rådgivare innan du förbinder dig till en överföring.

Villkor för överföring

Det är viktigt att vara uppmärksam på de villkor som gäller för pensionsöverföringar från Storbritannien till Australien. Underlåtenhet att följa villkoren kan resultera i rejäla skatteavgifter och påföljder.

  1. Minsta storlek på pensionsfonden bör vara £20 000.
  2. Personen som överför pensionen till Australien måste vara minst 55 år gammal.
  3. Personen som överför pensionen till Australien måste vara bosatt i Australien för att kunna dra nytta av skattefri överföring. Skattesatsen 25% är tillämplig på överföringen för utlänningar.

Om du är under 55 år kan du fortfarande överföra ditt pensionssparande men det kommer att innebära att du använder en lösning. Först måste du investera dina besparingar i en självinvesterad personlig pension (SIPP) baserad i Storbritannien. Du kan sedan använda SIPP för att investera i australiska fonder. När du fyllt 55 kan du sedan ta den "lagliga" och föredragna vägen för att överföra pensionsmedel till Australien via QROPS.

Om du uppfyller de ovan nämnda villkoren kan du helt enkelt överföra pension från Storbritannien till Australien genom QROPS.

Vad är QROPS

QROPS står för "Qualified Recognized Overseas Pension Scheme". QROPS introducerades 2016 för att underlätta för utländska brittiska invånare att få sin brittiska pension i det land där de är bosatta. HMRC har utsett QROPS som en kvalificerad tjänst för att ta emot överföringar från kvalificerade brittiska pensionssystem till erkända australiska system.

Varför QROPS?

Australiska pensionsfonder som är registrerade som QROP är berättigade att ta emot ditt brittiska pensionssparande. QROPS är ett reglerat system för att enkelt överföra din brittiska pension till Australien, så länge du förstår processen och följer begränsningarna som nämns ovan.

Tekniskt sett kan du överföra din pension direkt men att göra det skulle resultera i en skatteavgift på 55% med ytterligare påföljder från HMRC. Det är om din brittiska pensionsgivare ens går med på att överföra till en oregistrerad och obehörig pensionsfond i Australien.

Hur överför man brittisk pension till Australien?

Innan du påbörjar överföringen är det absolut nödvändigt att förstå alla relevanta regler, begränsningar, avgifter och skattesatser som kommer att gälla i ditt specifika fall. Varje förbiseende eller misstag kan resultera i höga skatteavgifter och straffavgifter som kan eller inte kan återbetalas.

Se till att följa stegen som nämns nedan för att överföra din brittiska pension till Australien.

  1. Ta kontakt med din befintliga pensionsfond i Storbritannien och fråga om reglerna för att överföra din pension från den brittiska pensionsfonden till en australisk pensionsfond.
  2. Klicka här för att gå till listan över HMRC-godkända QROPS.
  3. Välj lämplig och relevant australisk pensionsfond, se till att de är HMRC-erkända.
  4. Ta kontakt med den valda fonden i Australien och alla relevanta myndigheter för att förstå tillämplig skatt, skattesatser, avgifter och begränsningar för din överföring.
  5. När du har förstått varje detalj, ladda ner APSS 263-formulär, skriv ut den och slutför den ordentligt. Information som kan krävas på detta formulär inkluderar
  • Personliga detaljer
  • Nationellt försäkringsnummer
  • Bostadsadress (både Storbritannien och Australien)
  • Detaljer om den valda QROPS
  • Australiskt QROPS-referensnummer ges vid registreringstillfället
  • Anställningsdetaljer

6. Fyll i formuläret och skicka in det till administratören av pensionssystemet i Storbritannien.

Viktiga deadlines att komma ihåg

  1. Alla detaljer på APSS 263-formuläret måste lämnas inom 60 dagar efter det att begäran skickades. Om du inte gör det kan det leda till en skatteavgift på 25%
  2. Brittisk pensionsöverföring till Australien kan vara skattefri om den görs inom 6 månader från flytt till Australien

Hämtmat

Det är absolut möjligt att överföra din brittiska pension till Australien på ett skattefritt sätt genom QROPS. Processen är dock behäftad med tekniska komplexiteter. Det är därför vi råder dig att konsultera en finansiell expert för att undvika oönskade resultat.

sv_SESwedish