Telegrafiska överföringar: En komplett guide

Telegrafiska överföringar, eller banköverföringar, är ett säkert och effektivt sätt att överföra pengar från ett bankkonto till ett annat. De används vanligtvis för internationella betalningar men kan också användas för inhemska betalningar. Med framväxten av digital bankverksamhet blir telegrafiska överföringar mer och mer populära. 

Den här artikeln tar dig igenom grunderna för telegrafiska överföringar och ger användbara tips och råd så att du kan få ut det mesta av dem. Från att förklara fördelarna med att använda en telegrafisk överföring till att ge användbar information om avgifter och växelkurser, den här guiden täcker dig.

Du får också en inblick i processen för att ställa in en telegrafisk överföring och vad du ska tänka på när du väljer leverantör. 

Fortsätt läsa för att få veta mer.

Vad är en telegrafisk överföring?

Telegrafiska överföringar har en lång historia som går tillbaka till mitten av 1800-talet. Det första telegrafiska överföringssystemet utvecklades 1872, vilket gjorde det möjligt för kunder att överföra pengar snabbt och enkelt via telegram. Detta system utökades senare till att omfatta andra länder, vilket gjorde det till det första internationell pengaöverföringstjänst.

I början av 1900-talet började banker erbjuda sina egna telegrafiska överföringstjänster. Dessa tjänster användes vanligtvis för stora summor pengar eller tidskänsliga transaktioner. 

Idag används fortfarande telegrafiska överföringar för internationella betalningar, men de har kompletterats med nyare elektroniska system, som t.ex. SNABB (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Hur fungerar telegrafiska överföringar?

Telegrafiska överföringar är en typ av elektronisk överföring av pengar (EFT). De används vanligtvis för internationella betalningar och innebär att skicka pengar mellan bankkonton

För att göra en betalning behöver du mottagarens bankkontonummer och routingnummer (eller SWIFT-kod), samt all annan nödvändig information beroende på vilket land som är inblandat. Betalningen behandlas sedan genom en förmedlande bank innan den sätts in på mottagarens konto.

En av de främsta fördelarna med att använda en telegrafisk överföring är att det är ett relativt snabbt och enkelt sätt att skicka pengar internationellt. Betalningar kan göras på bara några minuter, och det finns inget behov av att fysiskt skicka kontanter eller checkar. 

Dessutom anses telegrafiska överföringar vara mycket säkra eftersom de kräver specifik bankinformation som inte är lätt tillgänglig för bedragare eller tjuvar. Slutligen erbjuder telegrafiska överföringar stor flexibilitet och bekvämlighet, eftersom de kan initieras online eller via telefon med de flesta banker eller finansinstitutioner.

Även om telegrafiska överföringar är ett bekvämt och säkert sätt att skicka pengar, finns det också några potentiella nackdelar att överväga. En av de största nackdelarna är att telegrafiska överföringar kan vara dyra, eftersom de vanligtvis innebär avgifter som tas ut av både den sändande och den mottagande banken, såväl som eventuella förmedlande banker. 

Dessutom kan växelkurser också påverka kostnaden för en telegrafisk överföring, eftersom värdet på den valuta som skickas kan fluktuera mellan den tidpunkt då betalningen initieras och den tidpunkt då den slutligen behandlas.

Vanliga skäl till varför människor använder telegrafiska överföringar

Det finns många anledningar till varför människor kan välja att använda en telegrafisk överföring. Några vanliga orsaker inkluderar:

 

  • För att snabbt kunna överföra pengar

Telegrafiska överföringar är bland de snabbaste sätten att överföra pengar internationellt. Pengarna kommer vanligtvis att överföras inom 1-2 arbetsdagar.

 

  • Att skicka en stor summa pengar

Det finns vanligtvis ingen gräns för hur mycket pengar som kan skickas via en telegrafisk överföring. Detta gör det till ett idealiskt alternativ för dem som vill överföra en stor summa pengar utomlands.

 

  • För att slippa dyra avgifter

Många banker och finansinstitut tar ut höga avgifter för internationella banköverföringar. Vissa företag är dock specialiserade på telegrafiska överföringar och erbjuder mer konkurrenskraftiga priser.

 

  • För att göra ett köp

Vissa företag accepterar endast betalning via telegrafisk överföring. Detta är ofta fallet med internationella transaktioner.

 

  • För att överföra pengar till familj eller vänner utomlands
  • För att ta emot betalningar från utländska kunder eller kunder

Hur skiljer sig telegrafiska överföringar från banköverföringar?

Telegrafiska överföringar och banköverföringar är båda metoderna för att skicka pengar över konton. Det finns dock några viktiga skillnader mellan de två:

  • Telegrafiska överföringar används vanligtvis för internationella betalningar, medan banköverföringar vanligtvis används för inhemska eller internationella betalningar.
  • Telegrafiska överföringar sker vanligtvis inom 1-2 dagar, medan banköverföringar kan ta 3-5 dagar.
  • Telegrafiska överföringsavgifter är vanligtvis högre än banköverföringsavgifter.
  • Du behöver vanligtvis mottagarens SWIFT-kod för att skicka en telegrafisk överföring, medan du bara behöver mottagarens IBAN för en banköverföring.

Kostnaderna för att använda telegrafiska överföringar

Avgifter

Avgifter för att skicka en telegrafisk överföring kan variera beroende på vilken leverantör du använder samt hur mycket pengar som överförs. 

För mindre överföringar är avgiften vanligtvis ett schablonbelopp, medan större överföringar kan debiteras en procentandel av det totala beloppet som skickas. Det kan också tillkomma ytterligare avgifter för valutaomvandling eller för att skicka pengar till ett konto i ett annat land.

I allmänhet finns det tre huvudtyper av avgifter:

Sändningsavgifter – debiteras vanligtvis av den sändande banken och kan variera från $0 till $50.

Ta emot avgifter – debiteras vanligtvis av den mottagande banken och kan variera från $0 till $35.

Valutaavgifter – debiteras av den sändande eller mottagande banken; sträcker sig från 0% till 3% av det totala transaktionsbeloppet.

Låt oss till exempel säga att du skickar $1 000 från USA till Kanada. Om din avsändande bank debiterar en avgift på $30, din mottagande bank tar ut en avgift på $15 och det finns en 2% valutaavgift, blir den totala kostnaden för din överföring $60 ($30 + $15 + $60).

För att få en exakt uppskattning av hur mycket din telegrafiska överföring kommer att kosta, är det bäst att kontakta din finansiella institution direkt.

Växlingskurs

När du skickar pengar utomlands är det viktigt att tänka på att det kan finnas skillnader i växelkursen som erbjuds av din bank eller leverantör jämfört med den aktuella marknadskursen. 

Detta kan påverka hur mycket pengar din mottagare i slutändan kommer att få. För att undvika överraskningar är det bäst att kontrollera den aktuella växelkursen och jämföra den med vad din bank eller leverantör erbjuder innan du överför pengar.

Vissa leverantörer erbjuder verktyg som hjälper dig att spåra förändringar i växelkurser så att du kan tajma din överföring för att få bästa möjliga kurs.

Hur snabba går telegrafiska överföringar?

Telegrafiska överföringar är i allmänhet mycket snabba, med de flesta banker och överföringstjänster som kan skicka pengarna inom 1-2 arbetsdagar. Det kan dock bli vissa förseningar beroende på vilken bank eller tjänst du använder och hur mycket pengar du skickar.

För mindre summor är det ofta möjligt att skicka medlen nästan direkt. Detta beror på att bankerna redan har godkänt överföringen i förväg och de behöver helt enkelt behandla den. För större summor pengar kan det ta lite längre tid eftersom bankerna måste verifiera medlen innan de skickas.

Sammantaget är dock telegrafiska överföringar ett mycket snabbt och effektivt sätt att överföra pengar utomlands.

Hur skickar man en telegrafisk överföring?

För att skicka en telegrafisk överföring behöver du följande information från din mottagare:

  • Namnet på den bank och filial där mottagaren har sitt konto
  • Bankens routingnummer
  • Mottagarens kontonummer
  • SWIFT-koden för banken
  • Ett IBAN-nummer

När du har samlat in all nödvändig information från din mottagare måste du besöka ditt lokala bankkontor eller logga in på din nätbanksportal. 

Därifrån följer du dessa steg:

Steg 1: Ange summan pengar du vill skicka i det angivna fältet. Det kan finnas en gräns för hur mycket pengar du kan skicka i en transaktion.

Steg 2: I nästa fält anger du valutatypen du skickar. Detta görs vanligtvis genom att välja valuta från en rullgardinsmeny.

Steg 3: Ange namnet på din mottagares bank samt all annan nödvändig information, såsom routingnummer och kontonummer.

Steg 4: Ange om detta är en engångstransaktion eller en återkommande transaktion.

Om det är en engångstransaktion, välj "Skicka pengar nu" eller något liknande, vilket anger att du vill påbörja överföringen omedelbart. Granska all information som angetts för korrekthet och bekräfta sedan transaktionen.

Om det är en återkommande transaktion, välj "Skicka pengar senare" eller något liknande, vilket anger att du vill schemalägga framtida överföringar. Ange hur ofta du vill att den här betalningen ska upprepas (veckovis, månadsvis, etc.) och granska all information som angetts för korrekthet innan du bekräftar transaktionen.

Steg 5: Du kommer då att bli ombedd att ange din bankinloggningsinformation för att auktorisera överföringen.

Steg 6: När du har loggat in, granska transaktionsinformationen en sista gång och bekräfta betalningen.

Du kommer sedan att få ett bekräftelsenummer för dina register. Behåll det här numret om du behöver avbryta eller spåra statusen för din transaktion.

Tips för att använda telegrafiska överföringar

  • Var medveten om alla avgifter och valutakurser

När du skickar eller tar emot pengar via telegrafisk överföring är det viktigt att vara medveten om de avgifter som kan vara inblandade såväl som den aktuella växelkursen. Avsändaren bör alltid bekräfta med sin bank vad avgiften kommer att vara för att skicka överföringen, och mottagaren bör vara medveten om eventuella avgifter som tas ut av sin bank för att ta emot pengarna. Det är också viktigt att hålla reda på förändringar i växelkursen, eftersom detta kan påverka slutsumman.

 

  • Använd en ansedd och pålitlig leverantör

Det finns många företag som erbjuder telegrafiska överföringstjänster, så det är viktigt att välja en ansedd och pålitlig leverantör. När du väljer en leverantör är det bra att läsa onlinerecensioner och jämföra priser och funktioner. Det är också viktigt att se till att företaget är korrekt licensierat och försäkrat.

 

  • Förvara dokumentation och register

När du skickar eller tar emot en telegrafisk överföring är det viktigt att förvara dokumentation och register över transaktionen. Denna dokumentation kan vara användbar om det finns några frågor eller problem som uppstår senare på vägen.

Fördelarna med att använda telegrafiska överföringar

 

  • Snabbhet och användarvänlighet

En telegrafisk överföring är en snabb, effektiv och bekväm elektronisk metod för att överföra pengar. Avsändaren initierar överföringen och pengarna överförs nästan omedelbart mellan banker, vilket gör det till ett mycket snabbt sätt att skicka eller ta emot betalningar.

Telegrafiska överföringar är också mycket enkla att använda. Avsändaren behöver helt enkelt ange mottagarens bankuppgifter (inklusive kontonummer, SWIFT-kod och IBAN) och summan pengar de vill skicka. När denna information har lagts in i systemet kommer överföringen att behandlas automatiskt – det behövs inget pappersarbete eller checkar.

 

  • Säkerhet och säkerhet

Telegrafiska överföringar är ett mycket säkert och säkert sätt att skicka eller ta emot betalningar. Medlen överförs direkt mellan banker, så det finns ingen risk att de försvinner eller blir stulna under transporten. Och eftersom avsändaren behöver uppge mottagarens bankuppgifter finns det liten risk för bedrägeri eller fel.

Dessutom erbjuder de flesta banker någon form av skydd mot bedrägliga telegrafiska överföringsförfrågningar, så att du kan känna dig lugn och veta att dina pengar är säkra.

 

  • Flexibilitet och bekvämlighet

Telegrafiska överföringar erbjuder större flexibilitet och bekvämlighet än andra betalningsmetoder, såsom checkar eller bankväxel. Om du till exempel behöver göra en brådskande betalning kan en telegrafisk överföring initieras omedelbart – du behöver inte vänta på att en check ska rensas eller på att pengar ska överföras från ditt konto.

Dessutom kan telegrafiska överföringar göras i vilken valuta som helst – så om du gör affärer internationellt är det enkelt att göra eller ta emot betalningar i ett annat lands valuta.

Nackdelarna med de telegrafiska överföringarna

  • Växlingskurs

Valutakurser kan variera beroende på bank och marknadsförhållanden. Avsändaren och mottagaren kan även komma att debiteras en avgift för valutaomräkning, vilket kan påverka slutsumman.

 

  • Avgifter

Avgifterna för telegrafiska överföringar kan vara ganska höga, särskilt om du skickar en stor summa pengar.

 

  • Avbokning av överföringen

Det kan vara svårt att avbryta eller återställa en telegrafisk överföring när den väl har initierats.

Vanliga frågor

Vad är SWIFT-koder?

SWIFT-koder är åtta eller elvasiffriga bankidentifikationskoder som används för att identifiera banker i internationella finansiella transaktioner.

Vad är ett IBAN?

Ett IBAN, eller International Bank Account Number, är ett standardnummersystem som används för att identifiera bankkonton globalt. Den består av upp till 34 tecken, inklusive både bokstäver och siffror.

Vad är en förmedlande bank?

En förmedlande bank är en finansiell institution som fungerar som mellanhand mellan två banker i en internationell transaktion. I de flesta fall kommer avsändarens bank att ha en relation med en förmedlande bank, som då har en relation med mottagarens bank. Detta gör att medlen kan överföras mellan banker utan att behöva gå igenom det traditionella banksystemet.

Vilka är fördelarna med att använda en förmedlande bank?

Fördelarna med att använda en förmedlande bank inkluderar tillgång till förmånligare växelkurser och att se till att mottagarens bank accepterar utländska överföringar.

Telegrafiska överföringsalternativ

Det finns ett antal metoder du kan använda för att göra en internationell pengaöverföring, var och en med sina egna fördelar och nackdelar. Beroende på dina specifika behov kan en av följande metoder vara ett bättre val än en telegrafisk överföring:

  • SEPA-överföringar är ett populärt alternativ till telegrafiska överföringar. Dessa överföringar är ofta billigare och snabbare än telegrafiska överföringar och kan genomföras av en bank eller en onlinetjänst för penningöverföring. De kan dock bara skickas inom EU och är inte giltiga för brittiska invånare. 
  • EFT-överföringar är ett annat populärt alternativ till telegrafiska överföringar. De kan utföras på liknande sätt som en onlineöverföring och kan genomföras på bara några timmar. 
  • FX-överföringar är ett annat alternativ till telegrafiska överföringar. De kan vara ett bra val om du vill få en bättre växelkurs än vad du skulle göra med en telegrafisk överföring.

Slutsats

En telegrafisk överföring är ett snabbt, säkert och bekvämt sätt att skicka eller ta emot pengar internationellt. Även om det finns vissa kostnader förknippade med att använda denna tjänst, uppväger fördelarna vida nackdelarna. 

För att få ut så mycket som möjligt av en telegrafisk överföring är det viktigt att använda en ansedd och pålitlig leverantör, hålla sig informerad om avgifter och växelkurser och föra dokumentation och register.

sv_SESwedish